Perancang Kewangan Deskripsi Pekerjaan, Gaji, Kemahiran, & Lebih

Perancang kewangan menasihati individu dalam menguruskan kewangan peribadi mereka. Banyak perancang bekerja secara mandiri atau di firma kecil, walaupun firma perkhidmatan kewangan yang lebih besar sama ada menambah perancang kewangan kepada kakitangan mereka atau menegaskan bahawa penasihat kewangan atau perunding kewangan mereka juga disahkan sebagai perancang kewangan.

Perancang kewangan berurusan dengan perkara-perkara seperti:

• Penjimatan untuk persaraan
• Penjimatan untuk kolej
• Penjimatan untuk pembelian rumah atau kereta
• Belanjawan
• Kawalan perbelanjaan
• Meminjam
• Melabur

Perancang kewangan membantu pelanggan membuat belanjawan peribadi, mengawal perbelanjaan, menetapkan matlamat untuk menyelamatkan, dan melaksanakan strategi untuk mengumpulkan kekayaan. Mereka mungkin mempunyai hubungan kerja dengan penasihat kewangan, pengurus pelaburan, atau syarikat dana bersama, menggunakan pakar ini untuk pelaburan sebenar dana klien mereka.

Tugas ini perlu menjaga perkembangan semasa dalam produk kewangan, undang-undang cukai, dan strategi untuk pengurusan kewangan peribadi, terutamanya mengenai rancangan persaraan dan ladang. Kejayaan juga memerlukan keupayaan jualan, baik dalam pemerolehan pelanggan baru dan dalam pembangunan ide-ide baru untuk memperbaiki keadaan kewangan pelanggan sedia ada.

Tugas & Tanggungjawab Perancang Kewangan

Tanggungjawab tetap perancang kewangan termasuk:

• Menyediakan perancangan kewangan, insurans, dan perkhidmatan pelaburan kepada pelanggan
• Memastikan rekod pelanggan dikekalkan dan disimpan semasa
• Memupuk dan mengekalkan hubungan yang berterusan dengan pelanggan dengan menjejaki kejayaan mereka dan memaklumkan kepada mereka tentang sebarang perubahan yang boleh menjejaskan kewangan mereka
• Bertindak sebagai penghubung antara pelanggan dan profesional kewangan lain
• Mengajar pelanggan melalui analisis kewangan peribadi, termasuk penetapan matlamat
• Membantu pelanggan dengan pengurusan estet, pulangan cukai, belanjawan, atau tugas kewangan lain

Perancang Kewangan Gaji

Gaji perancang kewangan berbeza-beza bergantung kepada sama ada anda bekerja untuk institusi kewangan atau berada dalam amalan swasta. Faktor penentu lain termasuk bidang kepakaran, pensijilan, dan darjah:

• Gaji Tahunan Median: $ 62.000 ($ 22.72 / jam)
• Gaji Tahunan 10% Terbaik: $ 112,000 ($ 50.00 / jam)
• Gaji Tahunan 10% bawah: $ 40,000 ($ 13.23 / jam)

Keperluan Pendidikan & Kelayakan

Untuk menjadi perancang kewangan, pendidikan dapat memainkan peranan penting.

• A ijazah Sarjana Muda adalah keperluan pendidikan minimum yang diharapkan daripada perancang kewangan.
• Kerja kursus dalam bidang kewangan, perakaunan, atau ekonomi adalah berguna tetapi tidak diperlukan.
• Sarjana Pentadbiran Perniagaan (MBA) ijazah boleh menjadikan anda calon pekerjaan yang paling sesuai, bergantung kepada firma.

Keperluan undang-undang untuk beroperasi sebagai perancang kewangan berbeza mengikut negara. Walau bagaimanapun, walaupun di negara yang tidak wajib, lulus peperiksaan untuk menjadi perancang kewangan yang disahkan (CFP) sangat dianjurkan. Penamaan CFP meningkatkan kredibiliti dan pemasaran anda kepada bakal majikan dan pelanggan.

Menurut Lembaga Perancang Kewangan Bersertifikat Lembaga Standard (CFP Board), untuk menjadi diperakui, anda perlu memenuhi syarat-syarat berikut:

• Pendidikan: Penyelesaian ijazah peringkat kolej dalam perancangan kewangan peribadi atau setara yang diterima oleh Lembaga Pengarah CFP, termasuk kursus pengembangan pembangunan (capstone) kewangan yang didaftarkan dengan Lembaga CFP.
• Peperiksaan: Ijazah Sarjana Muda adalah syarat pensijilan awal, bagaimanapun, ia tidak perlu dipenuhi sebelum mendaftar untuk peperiksaan.
• Pengalaman: Oleh kerana pensijilan CFP menunjukkan kepada pelanggan kebolehan anda untuk menyediakan perancangan kewangan tanpa pengawasan, Lembaga CFP menghendaki anda mempunyai 6,000 jam pengalaman melalui jalur standard, atau 4,000 jam pengalaman melalui laluan perantisan yang memenuhi keperluan tambahan.

• Etika: Sebagai perancang kewangan yang disahkan, anda mesti bersetuju untuk mematuhi piawaian etika dan amalan yang tinggi yang digariskan dalam Piawaian Perakuan Profesional Lembaga CFP. Selain menjalani pemeriksaan latar belakang, anda perlu melengkapkan permohonan pensijilan CFP di mana anda perlu mendedahkan maklumat tentang latar belakang anda.

Kemahiran & Kemahiran Perancang Kewangan

Perancang kewangan memerlukan pelbagai jenis kualiti untuk melaksanakan tugas mereka secara optimum:

• Kemahiran analitis dan penyelesaian masalah: Keupayaan untuk menganalisis data kewangan pasaran dan memberi nasihat kewangan yang tepat kepada pelanggan
• Kemahiran komunikasi, persembahan, dan perundingan yang luar biasa
• Kemahiran komunikasi dan interpersonal: Keupayaan untuk mendapatkan perniagaan baru, rangkaian dengan syarikat bersekutu, dan mengurus hubungan dengan pelanggan
• Berorientasikan dan berorientasikan terperinci: Dengan tepat memperuntukkan masa yang diperlukan untuk menguruskan setiap kewangan dan risiko pelanggan, dan menyemak butiran untuk meminimumkan kemungkinan kesilapan

Outlook Job

Pekerjaan penasihat kewangan, di mana perancangan kewangan dikelaskan, dijangka terus berkembang sebanyak 15% hingga 2026, menurut Biro Statistik Buruh. Subkategori perancangan kewangan cenderung untuk mengesan rapat dengan trend penasihat kewangan secara keseluruhan.

Persekitaran kerja

Perancang kewangan biasanya bekerja di firma pelaburan atau bank. Orang lain bekerja sendiri atau bekerja dalam kumpulan amalan yang kecil dan bebas. Kerja mereka mungkin memerlukan mereka untuk melancong, seperti menghadiri persidangan, mengajar kursus kewangan, melawat pelanggan, dan menghadiri acara rangkaian untuk menarik pelanggan baru.

Jadual kerja

Komitmen masa sangat berubah dan bergantung kepada jenis amalan, beban kerja pelanggan, dan masa dan usaha yang diperlukan untuk mendapatkan pelanggan baru. Oleh itu, ia boleh terdiri daripada usaha sambilan kurang dari 40 jam seminggu hingga satu yang jauh melebihi 40 jam.

Untuk menampung jadual pelanggan mereka, perancang kewangan mesti ada untuk mesyuarat dan konsultasi telefon pada waktu petang dan pada hujung minggu. Di samping itu, waktu yang lebih lama mungkin diperlukan untuk menjalankan analisis, penyelidikan, dan pendidikan berterusan.

Membandingkan Pekerjaan Serupa

Mereka yang berminat dalam kerjaya perancangan kewangan juga mungkin ingin mempertimbangkan kedudukan yang sama ini, bersama dengan gaji median:

• Perancang Kewangan Bersertifikat: $66,499
• Ketua Pegawai Kewangan: $130,181
• Penasihat kewangan: $58,660
• Pembantu Penasihat Kewangan: $41,874
• Penganalisis kewangan: $59,422
• Perunding Kewangan: $66,314
• Perunding Pelaburan: $67,492
• Pengurus portfolio: $84,635
• Bankir Persendirian: $69,721
• Pegawai Amanah: $66,090

Cara Dapatkan Kerja

MEMOHON

Beberapa laman web kerjaya termasuk senarai pekerjaan untuk perancang kewangan, iHireFinance mempunyai kedudukan perancang kewangan. Tapak-tapak kerja lain termasuk LinkedIn, Malah, dan CareerBuilder. Laman-laman web ini juga menyediakan petua untuk menulis resume dan menulis surat, serta mendapatkan dan menguasai temu bual.

INTERNSHIPS

Cari latihan dari pelbagai firma perancangan kewangan di kawasan anda, dan bekerjasama dengan firma yang berbeza untuk menentukan jenis firma dan perniagaan yang sesuai dengan matlamat kerjaya anda.

RANGKAIAN

Keahlian kepada organisasi utama menyediakan peluang-peluang rangkaian yang boleh membawa kepada pekerjaan. Persatuan Perancangan Kewangan (FPA) dan Persatuan Penasihat Kewangan Persendirian Kebangsaan (NAPFA) GENESIS menyediakan peluang tersebut.