Permohonan Data Besar dalam Kewangan

Data besar adalah kata kunci baru yang popular dalam bidang teknologi maklumat dan kaedah kuantitatif yang merujuk kepada pengumpulan dan analisis maklumat besar-besaran. Kemajuan dalam kuasa pengkomputeran bersama dengan penurunan harganya membuat projek-projek data besar semakin banyak dilaksanakan secara teknikal dan ekonomi. Khususnya, kedatangan pengkomputeran awan meletakkan kos analisa data yang besar dalam jangkauan banyak firma yang lebih kecil, yang sekarang tidak perlu membuat pelaburan modal yang signifikan dalam infrastruktur pengkomputeran mereka sendiri.

Kategori kerjaya baru, sains data, telah muncul sebagai tindak balas kepada pertumbuhan data besar.

Permohonan Dalam Kewangan

Di dalam kewangan, terutamanya dalam industri perkhidmatan kewangan, data besar sedang digunakan dalam peningkatan jumlah aplikasi, seperti:

1. Pemantauan dan pengawasan pekerja
2. Model ramalan, seperti yang boleh digunakan oleh pengunderait insurans untuk menetapkan premium dan pegawai pinjaman untuk membuat keputusan pinjaman
3. Membangunkan algoritma untuk meramal arah pasaran kewangan
4. Aset tidak cair harga seperti hartanah

Insurans Auto

Setakat tahun 1980-an, pengasas Progresif Insurans memandang ke hadapan pada hari apabila data keras mengenai kebiasaan memandu pemegang polisi individu boleh dikumpulkan dan dianalisis. Ini akan membawa kepada penilaian risiko dan penilaian risiko yang lebih tepat, dan dengan itu penetapan premium yang lebih tepat. Menjelang tahun 2010, teknologi pengumpulan data yang diperlukan telah tersedia, dan kini lebih dari satu juta pelanggan telah bersetuju untuk memasang kotak hitam di dalam kereta mereka yang mengesan, misalnya, berapa cepat mereka biasanya memandu dan bagaimana tiba-tiba mereka biasanya brek.

Kredit Pengguna

LendUp menambah penilaian kredit tradisional FICO dengan analisis rangkaian sosial yang diambil dari pelbagai sumber lain, untuk membuat keputusan pinjaman. Sebagai contoh, LendUp berminat untuk mengetahui sama ada peminjam yang berpotensi telah menukar nombor telefon bimbit dengan kerap, yang mungkin menunjukkan risiko buruk. Syarikat juga percaya bahawa bagaimana orang berinteraksi dengan rakan-rakan mereka dalam talian menawarkan petunjuk yang kuat tentang risiko mereka sebagai peminjam. Mereka yang menunjukkan hubungan sosial yang paling kuat dan paling aktif dan hubungan masyarakat menjadi risiko terbaik.

Oleh itu, peminjam yang berpotensi diminta membuat akaun Facebook mereka tersedia untuk firma untuk dianalisis.

Sementara itu, gergasi kad kredit CapitalOne menjadi pemain besar pada tahun 1990-an terutamanya melalui teknik pengumpulan data dan analisa maju untuk mengenal pasti prospek untuk kadnya, mencuri perarakan di banyak pesaingnya yang lebih mantap.

Pinjaman Perniagaan Kecil

Penjual baru Kabul adalah syarikat yang berpengalaman dan berpotensi teknologi yang model ramalan menggambarkan sumber yang pelbagai seperti media sosial, eBay dan UPS untuk menilai kualiti hubungan antara peminjam yang berpotensi dengan pelanggan mereka sendiri.

Insuran Tanaman

Perbadanan Iklim menanggung jaminan tanaman untuk petani. Firma itu menjalankan simulasi yang besar untuk meramalkan corak cuaca jangka panjang dan menetapkan premium.

Pinjaman Gadai Janji

JPMorgan Chase menggunakan analisis data yang besar untuk menentukan harga jualan yang boleh diterima untuk rumah dan harta komersil yang telah diambil sebagai akibat daripada gadai janji yang gagal. Idea ini, menurut sumber sulit, adalah untuk menilai keadaan ekonomi tempatan dan pasaran hartanah untuk mencadangkan harga jualan yang munasabah sebelum pinjaman gadai janji sebenarnya gagal. Jika harga jualan yang dicadangkan ini ditetapkan dengan tepat, gangguan kepada pasaran hartanah setempat dari pemalsuan, penarikan semula dan penjualan oleh bank secara teoritis harus dikurangkan.

Di samping itu, tempoh di mana bank dipaksa untuk memegang harta sebelum membuat jualan harus dikurangkan.

Sementara itu, Quantfind, firma yang telah membekalkan CIA dengan kepakaran teknikal untuk membongkar identiti palsu yang digunakan oleh suspek pengganas, telah mengakui terlibat dalam perbincangan dengan JPMorgan Chase mengenai bagaimana teknologinya boleh digunakan untuk perniagaan kredit, dalam bidang seperti penilaian kredit dan Pemasaran.