Ketahui Mengenai Wasiat Hidup untuk Bank

Dalam penggunaan sehari-hari, wasiat hidup adalah arahan pendahuluan perubatan yang diberikan oleh individu dalam jangkaan suatu kontinjensi di mana mereka mungkin sakit atau cedera parah dan tidak dapat bercakap untuk diri mereka sendiri. Mereka biasanya meletakkan syarat-syarat di mana individu, jika sakit sakit dan tidak dapat bercakap untuk dirinya sendiri, memilih untuk tidak disunting semula. Mereka juga biasanya menamakan proksi penjagaan kesihatan, seseorang yang diberi kuasa untuk bertindak bagi pihak orang yang tidak berupaya yang telah mengeluarkan kehendak hidup.

Tujuan Kehendak Hidup untuk Bank

Dalam tahun-tahun kebelakangan ini, akibat krisis kewangan 2008, pengawal selia di seluruh dunia telah menuntut apa yang dipanggil kehendak hidup dibuat oleh bank dan institusi kewangan pelbagai jenis lain. Kehidupan untuk bank atau institusi kewangan lain menandakan pelan kontingensi yang berada di rak sekiranya entiti menjadi tidak solven dan perlu ditutup, dijual dan / atau dipecahkan.

Salah satu aspek yang sering dibincangkan mengenai rancangan sedemikian ialah ia mungkin memerlukan lebih banyak struktur korporat yang lebih mudah daripada yang sering digunakan hari ini oleh institusi kewangan multinasional utama untuk meminimumkan cukai dan / atau mengurangkan beban peraturan. Sekiranya demikian, penyusunan semula institusi kewangan untuk memudahkan kehendak hidup boleh mengurangkan keuntungan mereka dengan serius, dengan itu menyekat keupayaan mereka untuk menawarkan kredit dan mungkin juga, secara paradoks, mengurangkan kekuatan kewangan mereka.

Implikasi Mempunyai Kehendak Hidup Terperinci

Satu lagi sentuhan ironis ialah agensi penarafan telah mula menunjukkan bahawa kewujudan kehidupan terperinci akan memaksa penurunan dalam penarafan syarikat. Sebabnya, dengan kehendak hidup, mungkin lebih mudah bagi pengawal selia untuk membiarkan institusi gagal jika ia mengalami kesulitan kewangan yang teruk. Memang, banyak rasional untuk wasiat hidup adalah untuk mengurangkan insiden syarikat kewangan yang "terlalu besar untuk gagal."

Laluan Rangka Pembaharuan Kewangan Dodd-Frank

Rang undang-undang pembaharuan kewangan Dodd-Frank tahun 2010 memberi mandat bahwa perusahaan induk bank dengan lebih dari $ 50 milyar dalam aset harus menyediakan wasiat hidup dan mengajukannya dengan pengawas keuangan. Pada masa laluan, lebih 100 bank dan firma kewangan lain terpengaruh.Beberapa firma kewangan asing dengan jejak kaki terhad di A.S. telah mendapatkan pengecualian atas dasar bahawa mereka tidak sepatutnya dianggap tertakluk kepada undang-undang berdasarkan saiz global mereka. Institusi 9 perbankan terbesar di Amerika Syarikat dikehendaki memfailkan kehendak hidup mereka pada 1 Julai 2012.

Bank-bank ini termasuk:

• JPMorgan Chase
• Citigroup
• Goldman Sachs
• Morgan Stanley
• Bank of America
• Barclays
• Deutsche Bank
• Credit Suisse
• UBS

Rangkuman rancangan bank ini sepatutnya tersedia untuk pemeriksaan oleh anggota masyarakat umum. Sorotan mengenai kemahuan hidup ini termasuk ("Bank Bersiap untuk Akhir," The Wall Street Journal, 26 Jun 2012):

• Pelan ini perlu dikemas kini setiap tahun.
• Pengawal selia boleh menuntut semakan lebih kerap.
• Bank-bank bermasalah boleh dipaksa untuk menaikkan lebih banyak modal atau untuk menyekat pertumbuhan.
• FDIC, berunding dengan Federal Reserve, boleh memecah bank bermasalah.

Bank-bank yang lebih kecil menghadapi tarikh akhir pemfailan 31 Disember 2013, kerana mengemukakan kehendak hidup mereka sendiri.

Juga dikenali sebagai:Pelan kontingensi atau pelan resolusi bagi bank atau institusi kewangan yang tidak solven.

Latar belakang sejarah:Sekiranya Bear Stearns atau Lehman Brothers mempunyai kemahuan hidup sebelum mereka menjadi tidak solven pada tahun 2008, sesetengah pemerhati percaya bahawa operasi mereka mungkin telah terperosok dengan cara yang teratur tanpa memicu krisis ekonomi dan kewangan global yang lebih umum. Khususnya, pertumbuhan institusi kewangan yang dianggap "terlalu besar untuk gagal" tanpa mengambil risiko keruntuhan kewangan dan ekonomi yang meluas telah membawa kepada konsep yang dipanggil kehendak hidup untuk firma-firma ini sebagai inisiatif pengawalseliaan yang direka untuk mengelakkan krisis sedemikian pada masa hadapan.