Penasihat Kewangan Keterangan Kerja: Gaji, Kemahiran, & Lebih

Penasihat kewangan membantu pelanggan merancang untuk matlamat kewangan jangka pendek dan jangka panjang mereka, termasuk membeli rumah, membayar pendidikan anak-anak mereka, dan persaraan. Mereka juga mungkin memberi nasihat pelaburan, cukai, dan insurans. Penasihat kewangan menghabiskan banyak masa mereka meneliti dan menganalisis peluang pelaburan dan bertemu dengan pelanggan dan klien potensial untuk mengatasi strategi pelaburan.

Tugas & Tanggungjawab Penasihat Kewangan

Duti kerja biasa untuk penasihat kewangan termasuk:

• Penyelidikan pasaran
• Analisis pasaran
• Merekrut dan mendapatkan pelanggan
• Menilai keperluan dan matlamat pelanggan
• Mengesyorkan strategi
• Jalankan strategi
• Memantau akaun
• Kenal pasti peluang baru
• Ikuti peraturan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa

Penasihat kewangan membantu individu dengan strategi pelaburannya dengan menilai situasi kewangan klien dan membuat cadangan. Penasihat sering melaksanakan strategi untuk pelanggan. Keperluan pelanggan boleh diubah, termasuk kedua-dua tujuan jangka pendek dan jangka panjang, dan penasihat perlu mengemukakan strategi yang memenuhi semua kebutuhan. Sebagai contoh, pelanggan mungkin mahu membina dana persaraan selain untuk menyimpan perbelanjaan kolej kanak-kanak yang mungkin hanya beberapa tahun pada masa akan datang.

Untuk berjaya, penasihat kewangan perlu mempunyai pemahaman yang mendalam tentang pasaran pelaburan dan bakat untuk mengenal pasti saham, bon, atau dana terbaik.

Merekrut pelanggan baru juga merupakan sebahagian besar daripada tugas itu, terutamanya apabila bermula. Penasihat kewangan dapat melakukannya melalui pengiklanan tradisional, pos, atau panggilan sejuk. Mereka juga mungkin mengadakan seminar mengenai perancangan kewangan atau bercakap di seminar yang diadakan oleh orang lain. Sebagai penasihat kewangan membina asas klien, mereka boleh berbuat lebih banyak untuk membina perniagaan mereka melalui mulut ke mulut, dengan menganggap pelanggan mereka sekarang gembira dengan nasihat pelaburan yang mereka terima.

Gaji Penasihat Kewangan

Penasihat kewangan bebas biasanya memperoleh wang dengan mengenakan bayaran berdasarkan nilai aset pelanggan. Penasihat kewangan yang bekerja untuk firma sering dibayar gaji ditambah bonus.

• Gaji Tahunan Median: $90,640
• Gaji Tahunan 10% Terbaik: $208,000
• Gaji Tahunan 10% bawah: $40,800

Sumber: Biro Statistik Buruh A.S., 2017

Pendidikan, Latihan, & Persijilan

Tiada bidang pengajian yang khusus diperlukan untuk penasihat kewangan untuk memulakan perniagaan, tetapi pertumbuhan profesional dan kemajuan sering bergantung kepada pensijilan yang tepat dan ijazah sarjana.

• Pendidikan: Setidak-tidaknya, penasihat kewangan memerlukan ijazah sarjana muda, dan kewangan, ekonomi, dan perakaunan pada umumnya mewakili jalan terbaik untuk memulakan dalam bidang. Memperolehi pentadbiran perniagaan induk atau ijazah sarjana dalam bidang kewangan akan membantu dengan kemajuan atau dengan pemasaran dan merekrut pelanggan.
• Persijilan: Sesiapa yang menjual produk kewangan seperti saham, bon, dan polisi insurans memerlukan lesen untuk berbuat demikian. Penasihat kewangan yang mengurus pelaburan pelanggan mereka mesti mendaftar dengan baik negara atau SEC, bergantung pada ukuran firma yang mereka kerjakan. Banyak penasihat kewangan memperoleh kelayakan Perancang Kewangan yang Disahkan dari Lembaga Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP). Ini memerlukan lulus peperiksaan selepas mendapat ijazah sarjana muda dan memperoleh pengalaman selama tiga tahun dalam perancangan kewangan.

Kemahiran & Kecekapan Penasihat Kewangan

Penasihat kewangan memerlukan pengetahuan pakar tentang prestasi pasaran dan strategi pelaburan, tetapi mereka juga harus memiliki kemahiran orang yang baik sejak merekrut pelanggan dan menawarkan nasihat adalah sebahagian besar pekerjaan. Ini adalah beberapa kemahiran berharga yang perlu diberikan penasihat kewangan:

• Pemikiran Analitik: Kebanyakan kerja melibatkan data penjejakan dan memproyeksikan prestasi masa depan pelbagai stok, bon, dan dana. Penasihat kewangan perlu menerapkan analisis ini kepada keperluan pelanggan mereka. Menilai keperluan tersebut juga melibatkan menganalisis di mana pelanggan berada di, di mana mereka mahu berada, dan berapa banyak masa yang perlu mereka ke sana.
• Komunikasi: Bekerja dengan pelanggan dan calon pelanggan secara individu adalah sebahagian besar daripada tugas. Ini termasuk kemahiran mendengar yang baik kerana amat penting bahawa penasihat kewangan memahami dengan teliti tujuan pelanggan mereka. Pandangan umum juga menjadi faktor jika penasihat kewangan mengambil bahagian dalam seminar atau bengkel untuk menarik pelanggan baru.

• Kemahiran komputer: Pelbagai program komputer boleh didapati untuk menjejaki data pasaran, dan penasihat kewangan perlu efisien dengan mana-mana atau semua ini. Selain itu, pengkhususan pakar dengan perisian spreadsheet seperti Microsoft Excel adalah penting untuk tugas ini.
• Pengalaman jualan: Pelanggan perlu yakin bahawa nasihat yang mereka dapatkan dari penasihat kewangan mereka merupakan strategi terbaik untuk wang mereka. Ia adalah tanggungjawab penasihat kewangan untuk dapat menunjukkan kepada pelanggan mengapa nasihat yang mereka berikan adalah tindakan terbaik.

Outlook Job

Menurut Statistik Biro Buruh A.S., pertumbuhan pekerjaan untuk penasihat kewangan diunjurkan sekitar 15 peratus untuk dekad yang berakhir pada tahun 2026. Ini lebih daripada dua kali ganda kadar pertumbuhan untuk semua pekerjaan secara purata. Pertumbuhan yang dijangka adalah sebahagian besarnya disebabkan oleh peningkatan dalam akaun persaraan peribadi dan penurunan dalam dana pencen tradisional.

Persekitaran kerja

Bahagian kerja yang baik dibelanjakan di pejabat, menganalisis data dari meja. Penasihat kewangan juga perlu bertemu dengan pelanggan dan calon pelanggan, dan pertemuan tersebut dapat dilakukan di kantor atau di rumah para klien. Seminar atau bengkel mungkin memerlukan perjalanan.

Jadual kerja

Untuk sebahagian besar, penasihat kewangan bekerja jam perniagaan yang standard, tetapi beberapa malam dan hujung minggu diperlukan untuk memenuhi jadual pelanggan. Seminar dan bengkel juga diadakan pada waktu malam atau pada hujung minggu.

Cara Dapatkan Kerja

KAJIAN

Ijazah dalam perniagaan, kewangan, atau undang-undang adalah yang paling biasa.

PENGALAMAN

Penasihat kewangan biasanya akan menghabiskan setahun atau lebih bekerja di bawah penasihat yang lebih berpengalaman.

PERSIJILAN

Kredensial CFP boleh diperolehi selepas tiga tahun kerja, membuat penasihat kewangan lebih mudah dipasarkan.

Membandingkan Pekerjaan Serupa

Orang yang berminat bekerja sebagai penasihat kewangan juga mungkin berminat dalam salah satu profesion berikut. Termasuk gaji tahunan median:

• Penganalisis Bajet: $75,240
• Penganalisis kewangan: $84,300
• Pengurus kewangan: $125,080

Sumber: Biro Statistik Buruh A.S., 2017