Ketahui Mengenai Menjadi Wakil Kewangan

Moniker perwakilan kewangan adalah tajuk pekerjaan yang semakin umum di kalangan syarikat insurans terkemuka, terutamanya syarikat insurans hayat. Walaupun butir-butir bervariasi dari firma kepada firma, gelaran tersebut pada dasarnya menandakan ejen jualan insurans yang juga bertindak sebagai broker pelaburan dan / atau perancang kewangan.

Ambil perhatian bahawa tajuk pekerjaan ini dan yang serupa juga boleh didapati di firma perkhidmatan kewangan lain di luar sektor insurans, seperti pelaburan Fidelity Investments, bersama reksadana diskaun dan sekuriti diskaun, untuk menyebut satu contoh sahaja.

Lesen dan Persijilan

Jenis-jenis sekuriti dan produk pelaburan yang diwakilkan oleh wakil kewangan bergantung kepada lesen Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA) yang dimilikinya.

Kebanyakan firma biasanya memerlukan lesen Perwakilan Sekuriti FINRA Siri 6 dan Seri 7. Sebagai tambahan kepada polisi insurans, seseorang yang memiliki lesen Seri 6 boleh menjual produk pelaburan pakej tertentu seperti anuiti berubah-ubah dan dana bersama.

Menjual produk pelaburan yang lebih luas, termasuk stok dan bon individu, menuntut lesen Seri 7, kelayakan dasar yang sama untuk penasihat kewangan dalam firma broker saham sekuriti.

Di dalam firma tertentu, ambil perhatian bahawa sesetengah wakil kewangan boleh menjadi pemegang Siri-6 manakala yang lain adalah Siri-7 yang layak. Sehubungan itu, walaupun mempunyai tajuk yang sama, di kalangan pengeluar ini terdapat variasi yang besar dalam menu produk dan perkhidmatan kewangan yang mereka tawarkan kepada pelanggan mereka, serta dalam pengetahuan dan kepakaran mereka.

Sementara itu, mereka yang menawarkan perkhidmatan perancangan kewangan dengan idealnya harus memegang perakuan Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP), tetapi pelanggan yang berpotensi tidak boleh menganggap bahawa ini sebenarnya berlaku.

Kewujudan Tajuk

Beberapa firma terkemuka yang menggunakan tajuk perwakilan kewangan di kalangan pasukan jualan mereka adalah syarikat besar termasuk Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate, dan Guardian Life.

Pampasan

Pelan pampasan berbeza oleh firma dan boleh menjadi campuran gaji, pampasan insentif (bonus) dan / atau komisen. Menggambarkan trend yang semakin meningkat dalam industri perkhidmatan kewangan, wakil kewangan mungkin bertanggungjawab untuk pelbagai perbelanjaan, seperti ruang pejabat, peralatan, pemasaran dan bahan jualan. Trend ini sudah ditubuhkan untuk membayar penasihat kewangan. Sebaliknya, firma boleh menampung perbelanjaan tersebut dan / atau menjanjikan pakej gaji minimum untuk pekerja baru dalam beberapa tahun pertama pekerjaan mereka di lapangan, untuk membantu mereka terbentuk.

Mencari statistik yang boleh dipercayai untuk membayar purata adalah rumit oleh isu klasifikasi. Terutama, Biro Statistik Buruh Persekutuan tidak melaporkan data mengenai wakil kewangan. Kategori pekerjaan yang paling berkaitan dengannya ialah penasihat kewangan dan ejen jualan insurans, serta "Ejen Jualan Sekuriti, Komoditi dan Perkhidmatan Kewangan." Bagi yang terakhir, gaji median pada Mei 2017 adalah $ 63,780 dan 90 peratus diperoleh antara $ 33,060 dan $ 208,200. Angka terakhir naik dari $ 187,200 pada tahun 2014.

Penemuan Tapak Kerja

Menurut laman web Indeed.com dan Glassdoor.com, gaji purata bagi "Wakil Perkhidmatan Kewangan" adalah sekitar $ 50,000. Angka-angka Glassdoor berasal dari set data yang dilaporkan sendiri yang agak terhad dari pengguna laman web tersebut, dan oleh itu, tidak boleh diambil sama ada komprehensif atau berwibawa.

Begitu juga, angka-angka benar didasarkan pada pengumuman kerja semasa dalam sistemnya dan dengan demikian juga jauh dari komprehensif. Petikan gaji rata-rata di kedua-dua tapak juga tidak menentu, dengan naik dan turun bergantung pada penyenaraian dan laporan pengguna semasa.

Tidak menghairankan, di bahagian perekrutan laman web mereka, syarikat insurans terkemuka secara amnya membayar gaji wakil kewangan mereka (sebagai contoh, 10 peratus teratas, 1,000 teratas atau 100 teratas) sementara diam tentang purata pampasan keseluruhan, atau purata pendapatan untuk mereka dalam beberapa tahun pertama perkhidmatan mereka.