Belajar Mengenai Akaun Rumahtangga dalam Kewangan

Dalam data banci, isi rumah biasanya terdiri daripada individu dengan kediaman bersama. Dalam perkhidmatan kewangan, isi rumah adalah kumpulan akaun berkaitan, yang mungkin atau mungkin tidak mempunyai alamat surat yang sama. Mereka mungkin campuran akaun individu (atau akaun pelanggan runcit), akaun perniagaan, dan akaun bagi entiti seperti amanah atau estet.

Rasional untuk Akaun Rumah

Bank, pembrokeran sekuriti, dan firma pengurusan aset sering memberikan yuran diskaun kepada pelanggan, meningkatkan kadar dana wang dan / atau berdasarkan saiz hubungan isi rumah. Oleh itu, membangun dan menyelenggara logik untuk mengumpul akaun ke rumah tangga pelanggan merupakan aktiviti penting. Syarikat-syarikat perkhidmatan kewangan, terutamanya bank dan pembrokeran sekuriti, dihalang dalam penyelidikan pasaran dan analisis pelanggan oleh pangkalan data yang dianjurkan oleh akaun, bukan oleh pelanggan atau pelanggan klien.

Dalam berurusan dengan pelanggan bernilai tinggi, metodologi yang dapat mengenal pasti akaun berkaitan mereka secara automatik, sebelum pengesahan oleh pelanggan sendiri, sering merupakan cara untuk menarik minat orang tersebut dengan kecanggihan firma, dan dengan itu memudahkan pengumpulan aset selanjutnya dari mereka. Sebaliknya, meminta orang-orang seperti itu untuk melakukan identifikasi itu sering dikhuatiri sebagai pengakuan kejahilan di pihak firma.

Kaedah Perkakas Rumah

Takrif tepat isi rumah berbeza dari firma. Membangunkan logik untuk mengumpul akaun ke dalam isi rumah adalah usaha bersama antara pemasaran dan teknologi maklumat.

Akaun yang dimiliki oleh setiap isi rumah mungkin mempunyai nombor pengecualian cukai yang berbeza (atau TIN). TIN seseorang adalah nombor Jaminan Sosial (atau SSN), dan oleh itu setiap orang dalam rumah tangga (mis., Suami, isteri dan anak-anak) akan mempunyai TIN yang unik. Sekiranya ahli isi rumah mempunyai perniagaan atau penerima amanah atau harta pusaka, masing-masing akan mempunyai TIN yang unik.

Proses mengaitkan pelbagai akaun dengan individu atau rumah tangga adalah rumit oleh beberapa faktor. Sebagai contoh, ahli keluarga boleh menggunakan nama keluarga yang berlainan. Perniagaan, amanah dan akaun ladang akan mempunyai nama yang berbeza juga. Sebuah rumah tangga boleh menggunakan beberapa alamat, seperti rumah tetap, rumah percutian, alamat perniagaan atau kotak pos. Variasi ejaan (seperti penggunaan inisial atau singkatan) di seluruh akaun juga boleh merumitkan pengelompokkan akaun sistemik ke dalam rumah.

Campur tangan Manual Diperlukan untuk Akaun Kumpulan Ke Rumah Tangga

Campur tangan manual oleh penasihat kewangan dan pengurus cawangan bank sering diperlukan untuk menyusun akaun ke dalam isi rumah. Walau bagaimanapun, proses itu boleh menjadi rumit jika sesebuah rumah mempunyai akaun di pelbagai cabang atau pejabat, yang dilayani oleh beberapa penasihat kewangan atau pengurus bank yang tidak mengetahui penyebaran akaun pelanggan. Perisikan yang diberikan melalui sistem pengurusan hubungan juga boleh menjadi sangat berguna dalam menghubungkan akaun yang berkaitan bersama-sama.

Pada akhirnya, bagaimanapun, sumber informasi terbaik yang diperlukan untuk urusan rumah tangga lengkap dan tepat berasal dari klien sendiri. Lagipun, mereka adalah penerima rehat harga dan peningkatan perkhidmatan yang datang dengan tahap lebih tinggi aset kewangan atau hasil yang dihasilkan, dan oleh itu mereka mempunyai insentif kewangan yang jelas untuk memastikan semua akaun mereka dimasukkan untuk tujuan ini.

Aturan untuk Akaun Isi Rumah Dapat Menambah Baik

Bagaimana ketat atau liberal peraturan untuk akaun kediaman boleh bervariasi oleh firma. Walaupun menggabungkan akaun pasangan suami isteri menjadi tipikal, sesetengah firma akan menambah hanya akaun kanak-kanak kecil, sementara yang lain akan membenarkan kanak-kanak dewasa ditambah. Atau, mungkin, kemasukan berbilang generasi keturunan lineal akan bergantung pada satu generasi yang telah memperkenalkan yang lain kepada firma. Sebagai contoh, kanak-kanak dewasa mungkin membawa ibu bapanya ke dalam firma, yang menyebabkan mereka semua menjadi rumah tangga untuk tujuan harga, perkhidmatan, dan analitik.

Memang, kemungkinan bahawa anak-anak akan mewarisi semua atau sebahagian besar aset ibu bapa mereka, menyatukan akaun mereka bersama sementara mereka masih hidup mempunyai logik tertentu. Ini benar bukan sahaja untuk tujuan analisis tetapi juga sebagai mekanisme untuk menggalakkan pengekalan aset yang diwarisi dalam firma yang sama.