Bagaimana Sistem Persaraan Berfungsi

Sistem persaraan adalah organisasi yang memudahkan simpanan persaraan dan taburan manfaat untuk pekerja kerajaan. Walaupun sistem ini berbeza-beza, banyak di antara mereka mempunyai faedah yang ditetapkan dan pelan simpanan persaraan sumbangan yang ditetapkan dan komponen insurans kesihatan.

Dalam pelan manfaat yang ditetapkan, pekerja semasa dan agensi penggajian mereka menyumbang wang kepada sistem persaraan. Sistem ini menggunakan wang itu untuk membayar anuiti dan kos insurans kesihatan untuk pesara semasa. Sistem ini mengambil risiko untuk prestasi pelaburan. Pelan manfaat yang ditakrifkan adalah tulang belakang sistem persaraan yang lama.

Seiring dengan berlalunya masa, sistem persaraan telah menambah pilihan caruman yang ditetapkan bagi pekerja untuk menjimatkan wang tambahan untuk bersara. Dalam banyak sistem, pilihan caruman yang ditakrifkan bermula seperti itu - pilihan. Tetapi mereka perlahan-lahan mengubah sistem dengan sistem.

Kurangkan Daya Tarik Pensiun Kerajaan

Di bawah tekanan awam, penggubal undang-undang telah mengurangkan keseluruhan daya tarikan sistem persaraan dalam beberapa cara. Pertama, mereka telah memaksa pekerja untuk menyumbang lebih banyak wang sambil memegang faedah yang sama. Sama seperti konsep kerajaan yang melakukan lebih banyak dengan kurang, pekerja menyumbang lebih banyak wang untuk bayaran persaraan yang sama.

Kedua, penggubal undang-undang telah beralih risiko daripada majikan kepada pekerja dengan membuat pelan sumbangan yang ditetapkan sebahagian besar daripada sistem itu sambil merosakkan pelan sumbangan yang ditetapkan. Ini memberi pekerja lebih banyak ketidakpastian mengenai taraf hidup mereka semasa bersara. Pekerja boleh bekerja ke arah anuiti sasaran dalam pelan faedah yang ditetapkan, tetapi mereka tidak boleh melakukannya dengan pasti dalam pelan sumbangan yang ditetapkan.

Ketiga, penggubal undang-undang telah menambah peraturan yang mempengaruhi berapa awal seseorang boleh bersara dan berapa banyak kos insurans kesihatan pesara yang dibayar oleh sistem. Insurans kesihatan adalah kos utama untuk sistem persaraan, sehingga menumpukan sebahagian daripada kos itu adalah manfaat besar kepada pentadbir sistem persaraan tetapi tidak kepada orang yang mereka layani.

Keempat, penggubal undang-undang telah mengehadkan amalan mencelup dua kali di mana pesara bekerja di organisasi dalam sistem persaraan sehingga menarik diri daripada sistem persaraan dan majikan anggota. Bergantung pada peraturan sistem persaraan, amalan ini boleh membawa kesan buruk kepada kelestarian sistem.

Apabila Peraturan Persaraan berubah

Pekerja-pekerja kerajaan cenderung untuk mengundi dalam jumlah yang lebih tinggi daripada penduduk keseluruhan, jadi ia menjadi alasan bahawa para penggubal undang-undang cuba untuk menenangkan pekerja-pekerja kerajaan oleh datuk pekerja semasa di bawah peraturan lama. Pekerja baru diletakkan di bawah peraturan kurang berfaedah. Mereka tidak tahu bahawa mereka mendapat tawaran yang lebih teruk daripada rakan sekerja mereka sehingga mereka sudah berada di tempat kerja.

Sesetengah sistem persaraan membuat pekerja menyumbang kepada Keselamatan Sosial. Lain-lain tidak. Untuk menerima faedah persaraan daripada Keselamatan Sosial, individu mesti menyumbang untuknya semasa mereka bekerja. Apabila penggubal undang-undang dan kakitangan mereka menulis statut yang membolehkan sistem persaraan, mereka mengambil kira sama ada pesara atau akan mempunyai akses kepada Keselamatan Sosial.

Contoh Sistem Persaraan

Berikut adalah beberapa contoh sistem persaraan:

• Kebanyakan pekerja kerajaan persekutuan menyertai Sistem Persaraan Pekerja Persekutuan. Sistem ini bermula pada tahun 1987 untuk menamatkan Sistem Persaraan Perkhidmatan Awam. FERS mempunyai tiga komponen: Keselamatan Sosial, Rancangan Manfaat Asas, dan Rancangan Simpanan Hayat. Pelan ini menggabungkan kedua-dua manfaat dan elemen sumbangan yang ditentukan. CSRS adalah pelan manfaat yang ditetapkan. Apabila FERS diwujudkan, pekerja boleh memilih untuk tinggal bersama CSRS atau pergi ke FERS.
• Negara mempunyai beberapa sistem persaraan yang bekerja untuk pelbagai koleksi entiti kerajaan dan pekerja mereka. Sesetengah negeri mempunyai sistem persaraan khusus untuk agensi negeri, pendidikan awam, kerajaan bandar, dan kerajaan daerah. Sebagai contoh, Texas mempunyai Sistem Persaraan Pekerja untuk pekerja negeri, Sistem Persaraan Guru untuk pekerja universiti dan sekolah, Sistem Persaraan Perbandaran Texas untuk pekerja bandar raya dan Sistem Persaraan Daerah Texas & Daerah untuk pekerja di kerajaan daerah dan daerah khas. Sesetengah bandar raya dan daerah besar memilih untuk tidak mengambil bahagian dalam sistem persaraan yang dikendalikan oleh kerajaan dan menubuhkan pelan persaraan mereka sendiri.