Pengurusan Risiko dalam Industri Perkhidmatan Kewangan

Benjamin Franklin pernah berkata bahawa satu pelangsingan pencegahan bernilai satu paun untuk menyembuhkan, dan sentimen ini adalah mengenai pengurusan risiko. Ia merupakan bidang dalam perkhidmatan kewangan dan industri lain yang melibatkan mengenal pasti, menilai, dan mengukur risiko perniagaan. Langkah-langkah kemudiannya diambil untuk mengelakkan, mengawal, atau mengurangkannya. Pengurusan risiko mengenal pasti dan mengukur risiko yang dihadapi oleh perniagaan atau firma.

Ia sering menjadi sebahagian daripada fungsi pematuhan perniagaan, tetapi ia juga mungkin menjadi sebahagian daripada unit perniagaan tertentu seperti meja perdagangan sekuriti atau jabatan asal pinjaman.

Penerangan Pekerjaan: Tugas dan Tanggungjawab

Pengurus risiko mungkin terdiri daripada golongan umum yang meliputi beberapa kawasan yang berbeza, atau mungkin pakar yang menumpukan pada satu kawasan. Kategori utama risiko dalam industri perkhidmatan kewangan termasuk:

• Lalai pinjaman yang diberikan oleh firma
• Kerugian inventori sekuriti dipegang oleh peniaga
• Kerugian sekuriti pelaburan yang dipegang untuk akaun syarikat itu sendiri
• Risiko pihak kaunter-firma kewangan lain gagal dalam kewajipannya kepada anda

Personel pengurusan risiko membangunkan, melaksanakan, dan menguatkuasakan peraturan dan prosedur yang direka untuk mengurangkan risiko ini. Contohnya, nilai inventori yang dipegang oleh pedagang sekuriti mungkin terhad.

Pelanggaran data dan kecurian identiti semakin membesar di semua industri, bukan hanya perkhidmatan kewangan. Pendedahan potensi meningkat pesat dari kedua-dua perspektif kewangan dan reputasi. Jabatan pengurusan risiko terbaik dan profesional pengurusan risiko mengambil peranan aktif dalam menetapkan dasar mengenai keselamatan data dalam perkongsian rapat dengan kumpulan teknologi maklumat firma masing-masing.

Kakitangan pengurusan risiko juga menggunakan pelbagai instrumen kewangan dan kontrak untuk mengawal risiko, seperti insurans, swap, derivatif, kontrak niaga hadapan dan kontrak opsyen.

Jadual Khas Pengurus Risiko

Komitmen masa yang diperlukan oleh kerjaya dalam pengurusan risiko boleh berubah-ubah. Ia boleh bergantung kepada firma dan kedudukannya. Secara teknikal, biasanya kerja sembilan hingga lima, tetapi pengurusan risiko adalah satu fungsi penting supaya pengurus biasanya boleh mengharapkan untuk dimasukkan ke dalam minggu kerja yang melebihi 40 jam, sekurang-kurangnya sekali dan semasa kecemasan. Kakitangan pengurusan risiko mungkin sentiasa dipanggil semasa tempoh pergolakan pasaran yang tinggi dan ketidakpastian kewangan.

Kebaikan dan Kekurangan Pengurusan Risiko

Pengurusan risiko merupakan fungsi penting dan oleh itu mempunyai banyak kepuasan kerja intrinsik. Kedudukan dalam bidang ini biasanya dibayar dengan baik dan dihormati. Kerja ini boleh menjadi pantas dan merangsang.

Sisi flip bekerja dalam bidang kritikal ini ialah tuntutan pekerjaan itu dapat menjadi sangat menggembirakan dalam masa-masa yang genting, terutama ketika keputusan yang berat harus dibuat pada saat pemberitahuan.

Aspek "pengurusan" pihak pengurusan risiko dapat mewujudkan hubungan yang tidak menyenangkan dengan pekerja dan staf dan beberapa kategori pengeluar, terutama pedagang sekuriti. Psikologi kekuasaan adalah sedemikian rupa sehingga orang berpengaruh di firma itu, seperti ahli pengurusan eksekutif, mungkin menentang bermain dengan peraturan.

Pendidikan, Kemahiran, dan Pengalaman Diperlukan

Ijazah sarjana muda adalah tahap minimum jika anda ingin bekerja dalam pengurusan risiko, dan MBA lebih kerap diperlukan. Kursus dalam pengurusan risiko semakin biasa di peringkat sarjana muda dan siswazah, dan beberapa institusi menawarkan ijazah dalam pengurusan risiko.Walau bagaimanapun, gelar empat tahun dalam perniagaan, ekonomi atau kawasan kewangan mungkin cukup memadai kerana ini juga merupakan bidang di mana mungkin untuk mendapatkan kaki anda di pintu dan bekerja dengan cara anda, mendapatkan pengalaman kerja di atas dalam.

Kemahiran kuantitatif yang kuat adalah satu kemestian, dan latar belakang sains pengurusan dan dalam pembangunan atau penggunaan model ramalan dapat sangat membantu.

Kebimbangan utama bagi pengurus risiko dalam firma sekuriti cenderung menjadi tanda yang berpotensi untuk memasarkan kerugian ke atas inventori sekuriti yang dipegang oleh meja perdagangan. Akibatnya, pengalaman sebelum ini sebagai peniaga atau sebagai pembantu meja perdagangan boleh menjadi tidak ternilai bagi pengurus risiko dalam firma jenis ini. Apabila Merrill Lynch mengetuai industri itu dengan mendirikan kedudukan pertama di Wall Street berikutan kemalangan pasaran 1987, firma itu menorehkan pedagang kanan untuk peranannya.

Kemungkinan Pensijilan

Beberapa pensijilan pengurusan risiko rasmi boleh didapati, dan mereka dikehendaki oleh peningkatan bilangan majikan. Mereka boleh membantu memulakan atau memajukan kerjaya di lapangan, tetapi majoriti syarikat tidak lagi menuntut mereka.

Pengalaman dalam undang-undang, perakaunan, pematuhan, insurans, atau bidang operasi industri perkhidmatan kewangan adalah bukti penting. Pengurus risiko yang mengawasi perdagangan sekuriti harus mempunyai pengetahuan mendalam mengenai amalan dan prosedur perdagangan, dan pengetahuan ini paling baik diperoleh dari pengalaman sebelumnya sebagai pedagang atau sebagai pembantu meja perdagangan.

Julat Gaji dan Manfaat

Biro Statistik Buruh (BLS) menggabungkan pengurus risiko dengan kategori pengurus kewangan lain, tetapi pakej gaji untuk pengurus risiko sering jauh melebihi purata bagi pengurus kewangan secara umum. Mereka yang bekerja dalam kedudukan ini mungkin mendapat bonus dan komisen sebagai tambahan kepada gaji, dan mereka sering menerima perkongsian keuntungan tambahan. Dan, tentu saja, pampasan boleh berbeza-beza oleh majikan.

Sekurang-kurangnya, pengurus risiko biasanya menerima pakej jumlah dan faedah dalam lingkungan pertengahan $ 50,000 setahun, tetapi ini paling biasa apabila mereka baru saja bermula. Mereka boleh memperoleh sebanyak $ 140,000 hingga lebih daripada $ 160,000 dengan masa dan pengalaman, walaupun julat $ 120,000 lebih banyak lagi. Freddie Mac dan Kaiser Permanente membayar lebih $ 118,000 kepada pengurus dalam bidang ini pada 2018, sementara Credit Suisse mengimbangi sekitar $ 130,000 setiap tahun.