Kebaikan dan Keburukan Mengambil Pinjaman Pelan Simpanan Hayat

Mengambil pinjaman Pelan Simpanan Thrift mempunyai kelebihan dan kekurangan, tetapi kelemahan jauh melebihi kelebihan untuk kebanyakan orang. Malah Pejabat Pengurusan Personel AS (OPM) menasihati pekerja persekutuan untuk mengetepikan semua pilihan pinjaman sebelum meminjam dari akaun Rancangan Simpanan Simpanan mereka. Pelan Simpanan Thrift adalah salah satu daripada tiga kaedah utama pekerja di bawah Sistem Persaraan Pekerja Persekutuan untuk menjimatkan persaraan. Yang lain adalah pencen dan Keselamatan Sosial.

Kebaikan

Ramai orang mendapati kelebihan yang besar terhadap pinjaman Rancangan Simpanan Simpanan dan memilih walaupun cadangan OPM untuk mengorek pilihan lain terlebih dahulu.

• Kadar faedah rendah:Kadar faedah ke atas pinjaman Rancangan Simpanan Simpanan adalah sama seperti kadar pulangan atas Dana G. Dana ini adalah salah satu daripada dana yang tersedia untuk melabur melalui Rancangan Simpanan Simpanan dan terdiri daripada sekuriti kerajaan. Dana G dan lain-lain dana Rancangan Simpanan Simpanan digunakan untuk mencipta campuran pelaburan untuk dana tarikh sasaran yang tersedia untuk merancang peserta. Dana G biasanya mempunyai kadar pulangan kurang daripada 2 peratus. Kadar yang digunakan untuk pinjaman adalah kadar G Dana pada hari pinjaman dikeluarkan.

• Pelbagai jenis pinjaman yang dibenarkan:Dengan syarat anda mempunyai wang dalam akaun anda, anda boleh meminjam antara $ 1,000 dan $ 50,000. Laman web Rancangan Simpanan Simpanan mempunyai kalkulator pinjaman yang anda boleh gunakan untuk menganggarkan pembayaran pinjaman anda.
• Pembayaran balik melalui potongan gaji:Dari sudut pemprosesan, pinjaman Rancangan Simpanan Simpanan mudah untuk dibayar. Bayaran dibuat oleh potongan gaji.
• Keupayaan untuk membuat pembayaran tambahan pada bila-bila masa:Jika anda ingin membuat pembayaran tambahan atas pinjaman anda, anda boleh melakukannya dengan kupon pembayaran balik pinjaman yang terdapat di laman web pelan. Kupon ini membantu memastikan bayaran anda digunakan untuk pinjaman anda. Jika anda membayar prinsipal tambahan pada tahun-tahun awal pinjaman anda, anda boleh membayar pinjaman awal lebih awal atau membuat pembayaran semula untuk membuat bayaran yang lebih kecil.

Keburukan

Implikasi negatif dari pinjaman TSP adalah besar, dan memerlukan banyak-jika tidak lebih perhatian daripada positif.

• Yuran pemprosesan permohonan:Bayaran pemprosesan $ 50 dikenakan untuk setiap pinjaman. Ia ditolak dari wang yang anda terima apabila anda mengambil pinjaman.
• Hilang pendapatan:Ini adalah kelemahan yang paling ketara untuk mengambil pinjaman Rancangan Simpanan Simpanan. Anda pada dasarnya meminjam dari masa depan anda sendiri apabila anda mengambil pinjaman. Apabila anda mengeluarkan wang dari akaun Rancangan Simpanan Thrift anda, anda melepaskan pertumbuhan pelaburan yang akan anda perolehi. Selain itu, anda perlu membayar balik wang anda sendiri dengan faedah.

• Pembayaran balik 90 hari jika anda meninggalkan perkhidmatan persekutuan:Jika anda meninggalkan perkhidmatan persekutuan semasa anda mempunyai pinjaman Pelan Simpanan Thrift yang belum selesai, anda harus membayarnya dalam masa 90 hari. Jika tidak, jumlah tertunggak akan dilaporkan kepada Pendapatan Dalam Negeri sebagai pendapatan.
• Terma pinjaman pendek:Tempoh pinjaman agak pendek. Pinjaman tujuan umum mesti dibayar balik dalam tempoh lima tahun. Pinjaman kediaman mesti dibayar dalam tempoh 15 tahun.

Untuk mengulangi, OPM mengesyorkan meluangkan semua pilihan pinjaman lain sebelum mengambil pinjaman dari akaun Rancangan Simpanan Simpanan.