Sejarah dan Peranan Perunding Kewangan

"Perunding kewangan" adalah tajuk yang agak lama yang telah digantikan oleh "penasihat kewangan" di kebanyakan firma perkhidmatan kewangan. Tugas yang biasa dikenali di kalangan orang awam sebagai broker atau broker saham dan tajuk pekerjaan yang lebih formal yang digunakan oleh firma pembrokeran sekuriti adalah eksekutif atau wakil berdaftar akaun.

Kedudukan ini juga dikenali sebagai eksekutif akaun, wakil berdaftar, dan perunding kewangan.

Butiran, Tanggungjawab, dan Pengkhususan

Kembali pada hari-hari apabila perunding kewangan lazimnya ditemui di firma perkhidmatan kewangan, tugas pekerjaan mereka adalah serupa dengan apa yang mereka ada hari ini. Semua yang benar-benar berubah adalah tajuk.

Perunding kewangan memberi nasihat kepada klien mengenai peluang pelaburan dan ini memerlukan masa yang tetap dengan turun naik di pasaran. Mereka perlu menjadi jurujual, menjual diri mereka, firma mereka, dan idea pelaburan mereka.

Sesetengah perunding kewangan berkhidmat hanya individu sementara yang lain hanya melayani perniagaan seperti rantai runcit atau institusi.

Pakej Pampasan

Pampasan biasanya dilakukan oleh komisen, tetapi sesetengah perunding kewangan juga mendapat gaji dan diberi pampasan tambahan melalui program bonus dan perkongsian keuntungan.

Secara keseluruhannya, bayaran boleh berkisar dari $ 36,111 setahun untuk mereka yang baru saja memulakan dan belum menubuhkan pangkalan pelanggan penting untuk menaikkan $ 161,401 setahun untuk perunding yang lebih berpengalaman.

Seperti kebanyakan profesion, pampasan cenderung meningkat dengan saiz dan kestabilan firma dengan purata pampasan yang jatuh di sekitar sekitar $ 57,000 di semua firma.

Pekerjaan memerlukan dedikasi dan komitmen masa yang penting. Kebanyakan perunding kewangan bekerja melebihi 50 jam seminggu dan bekerja 80 jam seminggu tidak biasa.

Sejarah Sedikit

Kebanyakan firma broker saham utama telah melancarkan apa yang hari ini akan dipanggil penjenamaan kedudukan ini pada 1980-an. Mereka berusaha meningkatkan imejnya dan tajuk "perunding kewangan" adalah pilihan yang popular di banyak firma.

Matlamatnya adalah untuk menggantikan imej lama jurujual yang didorong oleh urus niaga dengan yang baru profesional profesional terlatih yang menawarkan nasihat dan nasihat pelaburan berharga kepada pelanggan.

"Penasihat kewangan" mula mendapat populariti pada awal 1990-an sebagai satu lagi aktiviti penjenamaan semula. Banyak firma percaya bahawa tajuk ini menyampaikan imej yang mereka mahu memproyeksikan lebih daripada "perunding kewangan." Ia seolah-olah menjadi evolusi yang jelas memandangkan peranan nasihat adalah bahagian penting dari "perunding" imej.

Merrill Lynch Datang di Papan

Menariknya, pemimpin industri broker saham sekuriti runcit Merrill Lynch merupakan firma terakhir yang terakhir untuk membuat perubahan ini. Jabatan kepatuhannya sangat kuat dan sangat berhati-hati ketika itu.

Merrill Lynch bimbang dengan menggunakan tajuk "penasihat kewangan" boleh mempunyai kesan undang-undang dan pengawalseliaan yang teruk dengan membayangkan bahawa pemegang gelaran itu akan tertakluk kepada piawaian fidusiari yang lebih ketat. Piawaian kesesuaian yang lebih lama secara tradisinya membimbing tindakan broker, eksekutif akaun, dan wakil berdaftar.

Sesungguhnya, pelbagai penerbitan perniagaan dan kewangan seperti The Wall Street Journal, Barron, dan Forbes kerap editorialkan bahawa tajuk penasihat kewangan membawa implikasi sedemikian. Media menuntut standard fidusiari yang dikenakan ke atas pemegangnya.

Seperti yang ternyata, kebimbangan Merrill ternyata tidak berasas, dan akhirnya ia dinamakan semula sebagai perunding kewangannya sebagai penasihat kewangan. Perunding Kewangan Berkanun (ChFC) adalah kepercayaan untuk perancang kewangan.