Profil Kerjaya Penasihat Kewangan

Penasihat kewangan, yang dahulu disebut broker saham, broker, eksekutif akaun, atau wakil berdaftar, bertanggungjawab terutamanya untuk membeli dan menjual sekuriti, seperti saham dan bon, bagi pihak klien. Tanggungjawab ini telah berubah termasuk nasihat kewangan dan bimbingan mengenai strategi pelaburan, dana bersama, bon, dan saham.

Perubahan tajuk dan tanggungjawab banyak berkaitan dengan memenuhi keperluan pelanggan dalam ekonomi yang terus berubah. Di samping memudahkan urus niaga, penasihat kewangan perlu menjadi penasihat pelaburan dan perancang kewangan yang mengambil pandangan holistik terhadap keperluan dan matlamat kewangan pelanggan mereka. Variasi lain dalam tajuk, seperti penasihat pengurusan kekayaan, juga digunakan, kadang kala menunjukkan penasihat kewangan yang mempunyai latihan, pensijilan atau pengalaman tambahan.

Walaupun istilah penasihat kewangan telah digunakan umum sejak awal 1990-an, ia bukan tanpa kontroversi. Ramai pengkritik masih mengekalkan bahawa ia menyiratkan pematuhan kepada standard fidusiari yang ketat yang memerlukan bertindak demi kepentingan pelanggan terbaik, dan bukannya standard kesesuaian yang lebih ketat yang secara tradisinya mengikat broker. Sebagai contoh, Merrill Lynch adalah antara firma utama yang terakhir untuk mengguna pakai istilah ini, sepenuhnya disebabkan oleh kebimbangan ini di bahagian jabatan undang-undang dan kepatuhannya, yang sangat konservatif pada masa itu.

Pengkhususan

Sesetengah penasihat kewangan memberi tumpuan kepada melayani pelanggan individu atau runcit, sementara yang lain menumpukan pada pelanggan perniagaan atau institusi. Terdapat firma sekuriti yang lebih suka penasihat kewangan mereka untuk mengkhususkan diri dalam satu jenis pelanggan, dan bukannya gabungan pelanggan, namun ada firma lain yang membenarkan penasihat kewangan mereka untuk melayani campuran pelanggan. Pelanggan perniagaan yang memerlukan nasihat dan perkhidmatan khusus yang melibatkan, katakan, pengurusan modal kerja atau pinjaman perniagaan, mungkin lebih suka penasihat kewangan dengan pengetahuan terperinci di bidang ini.

Tugas dan Tanggungjawab

Nasihat penasihat kewangan mengenai peluang pelaburan, selaras dengan keperluan, matlamat, dan toleransi untuk risiko. Kerja ini memerlukan mengikuti pasaran kewangan, sentiasa mengawasi pelaburan khusus dalam portfolio pelanggan, dan tetap menggunakan strategi dan kenderaan pelaburan baru. Penasihat kewangan mesti yakin tentang membuat keputusan dengan ketidakpastian dan di bawah tekanan masa yang melampau, mempunyai orang yang cemerlang dan kemahiran berkomunikasi, dan tahu bagaimana menangani kegagalan dan dengan pelanggan yang tidak berpuas hati.

Kejayaan sangat bergantung pada keupayaan jualan, baik dalam pemerolehan pelanggan baru dan dalam pitching idea-idea pelaburan kepada pelanggan sedia ada. Perkhidmatan pelanggan, pematuhan, dan pengurusan amalan adalah berkaitan dengan isu penasihat kewangan.

Penasihat kewangan dapat meningkatkan produktiviti dan keupayaannya untuk melayani buku besar jika disokong oleh satu atau lebih pembantu jualan. Walau bagaimanapun, dalam banyak firma perkhidmatan kewangan, penasihat kewangan perlu membayar pembantu jualan mereka secara keseluruhan atau sebahagian, daripada pampasan mereka sendiri.

Jadual Lazim

Biro Statistik Buruh (BLS) melaporkan bahawa 24 peratus penasihat kewangan bekerja lebih daripada 50 jam seminggu. Walau bagaimanapun, komitmen masa sebenar boleh menjadi lebih tinggi (60 hingga 80 jam seminggu atau lebih), kedua-duanya bagi mereka yang bermula di lapangan dan bagi penasihat kewangan yang mantap yang komited untuk memberikan perkhidmatan yang cemerlang dan mengembangkan perniagaan mereka.

Kelebihan

Penasihat kewangan mempunyai tahap autonomi profesional yang tinggi, lebih mirip dengan menjadi usahawan bebas daripada pekerja korporat. Terdapat hubungan rapat antara prestasi dan ganjaran, dengan potensi pendapatan yang tidak terbatas. Lakukan tugas anda dengan baik, dan anda membuat impak yang positif dan nyata pada kehidupan pelanggan anda.

Kelemahan

Tanggungjawab penasihat kewangan boleh menjadi sangat menggembirakan, kerana mereka berada di bawah tekanan untuk memberikan maklumat yang tepat dan tepat pada masanya kepada pelanggan. Penasihat kewangan mesti memproses maklumat banjir yang berterusan; membuat keputusan yang cepat dan tepat; dan menjual perkhidmatan setiap hari. Tidak banyak ruang untuk kesilapan, kerana keputusan yang buruk boleh mahal kepada pelanggan dan merosakkan reputasi syarikat anda dan syarikat anda.

Pampasan

Pampasan tahunan Median pada 2018 adalah $ 58,720, dengan pendapatan 90 peratus antara $ 36,239 dan $ 158,167. Pampasan penasihat kewangan biasanya berdasarkan komisen. Iaitu, penasihat kewangan mendapat bahagian hasil yang dijana untuk firma itu oleh pelanggan mereka. Metrik lain, seperti jumlah nilai aset kewangan pelanggan pada deposit dengan firma penasihat kewangan, juga boleh menjadi faktor pampasan. Penasihat kewangan teratas boleh memperoleh lebih dari $ 1,000,000.

Penasihat kewangan adalah pakar dalam berjaya mengurus hubungan mereka di dalam dan di luar firma. Mereka juga mempunyai keupayaan untuk bekerja dengan baik di bawah tekanan. Banyak firma sekuriti mencari penasihat kewangan dengan kemahiran ini, yang mempunyai pengalaman sebelumnya bekerja di sektor kewangan dengan pelanggan dan mempunyai reputasi yang jujur ​​dan bekerja keras di kalangan rakan sebaya.