Laluan Kerjaya Penasihat Kewangan

Oleh kerana penasihat kewangan memainkan peranan penting dalam membantu orang membuat keputusan dengan wang mereka, jalan untuk menjadi satu tidak semestinya mudah. Menjadi penasihat kewangan memerlukan sejumlah besar pendidikan, ujian, dan pengalaman. Walau bagaimanapun, jika anda berpegang pada laluan itu maka anda boleh membuka peluang untuk kemajuan dan bergerak kerjaya lain pada masa akan datang.

Pendidikan untuk Penasihat Kewangan

Pendidikan adalah langkah kritikal untuk menjadi penasihat kewangan. Untuk memulakan, anda biasanya perlu mendapatkan ijazah sarjana muda dalam bidang kewangan, ekonomi, statistik, atau bidang yang berkaitan dengan kewangan. Memperolehi ijazah lepasan bukan sahaja dapat memberi anda kelebihan daya saing apabila mencari kerja, tetapi beberapa firma memerlukan penasihat mereka untuk memiliki pentadbiran perniagaan tuan (MBA). Dalam sesetengah kes, anda boleh bekerja pada MBA anda semasa mengejar kerja di lapangan pada tahap yang lebih rendah.

Orang yang ingin menjadi penasihat kewangan juga boleh mendapatkan satu atau kesemua pensijilan ini: Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP), Penganalisis Kewangan Berkanun (CFA), atau Perunding Kewangan Berkanun (ChFC). Walaupun pensijilan tidak semestinya diperlukan untuk menjadi penasihat kewangan, ada yang dapat membantu anda mendapatkan lebih banyak pekerjaan dan pekerjaan yang lebih tinggi membayar.

Pensijilan CFA dianggap sebagai yang paling berprestij sejak ia sukar diperoleh. Ia mengambil masa kira-kira empat tahun untuk mendapatkan kelayakan CFA, yang melibatkan lulus tiga peperiksaan yang memerlukan lebih daripada 300 jam setiap belajar. Keperluan lain termasuk ijazah sarjana muda, empat atau lebih tahun pengalaman kerja profesional (ia tidak perlu dikaitkan dengan kewangan), dan dua atau tiga surat rujukan.

Untuk mendapatkan pensijilan CFP, anda mesti mempunyai ijazah sarjana muda, kursus lengkap yang digariskan oleh Lembaga CFP, dan lulus Ujian CFP. Anda juga mesti melengkapkan 6,000 jam (kira-kira dua tahun) pengalaman berkaitan sebelum anda boleh memohon sertifikasi, atau 4,000 jika anda memenuhi kriteria tertentu.

Memperolehi ChFC agak berbeza. Untuk mendapatkan pensijilan, anda boleh melengkapkan lapan kursus pengajian sendiri mengikut kadar anda sendiri dan lulus peperiksaan akhir dalam tempoh empat bulan selepas tamat. Anda mesti mempunyai pengalaman perniagaan selama tiga tahun juga, atau dua tahun jika anda juga mempunyai ijazah sarjana muda atau sarjana.

Tidak kira apa pensijilan yang anda pilih, mereka semua mempunyai pendidikan berterusan dan keperluan penyesuaian yang berterusan yang perlu anda selesaikan jika anda ingin memastikan kelayakan anda.

Bermula sebagai Penasihat Kewangan

Memandangkan semua program pensijilan memerlukan beberapa pengalaman kerja, ramai yang mengejar kerjaya sebagai penasihat kewangan yang tidak mempunyai pengalaman terdahulu mula bekerja dengan jenis pekerjaan yang lebih junior di firma kewangan ketika mereka menamatkan pendidikan mereka atau memperoleh kelayakan mereka. Banyak firma menawarkan latihan magang, dan jika anda masih di sekolah atau lulusan baru, periksa dengan institusi anda untuk melihat sama ada rakan kongsi dengan mana-mana firma.

Terdapat banyak tempat yang boleh anda bekerja sebagai penasihat kewangan, dan jenis firma yang anda sertai bergantung pada perkara yang paling penting bagi anda. Firma besar seperti Charles Schwab atau Fidelity Investments umumnya menawarkan program latihan dan sokongan yang lebih mantap, tetapi memanjat pangkat dalam syarikat-syarikat besar itu boleh menjadi lebih sukar. Sering kali, penasihat di firma besar mesti memenuhi kuota pengeluaran yang sukar juga.

Firma butik yang lebih kecil dan lebih kecil mungkin tidak menawarkan tahap latihan yang sama atau pengenalan nama jenama yang mungkin anda dapatkan dengan firma yang lebih besar, tetapi pampasan kadang-kadang boleh menjadi lebih baik. Anda juga mungkin mempunyai peluang untuk melakukan lebih banyak jenis pekerjaan dan mendapatkan pengalaman yang lebih luas dalam firma yang lebih kecil, dan peluang yang lebih baik untuk memajukan kerjaya anda.

Banyak penasihat kewangan memilih untuk memulakan syarikat mereka sendiri dan bekerja untuk diri mereka sendiri. Laluan ini biasanya lebih sesuai untuk orang yang sudah mempunyai pengalaman dalam industri ini.

Peluang Kerjaya Lain untuk Penasihat Kewangan

Menjadi penasihat kewangan boleh membuka laluan kerjaya yang mungkin lain dan pilihan untuk kemajuan. Bagi penasihat kewangan yang telah mengembangkan kepakaran dalam bidang pelaburan atau perkhidmatan pelanggan tertentu, menjadi pakar di peringkat serantau atau nasional dalam syarikat mungkin.

Di sesetengah firma, sesetengah penasihat kewangan secara teknis kekal dalam fungsi tetapi mengurangkan atau menghapuskan interaksi mereka sendiri dengan pelanggan, dan sebaliknya beralih kepada mengurus akaun klien secara aktif bagi pihak penasihat kewangan firma lain.

Mereka yang berminat dalam mengejar trek pengurusan boleh beralih menjadi pengurus jualan cawangan atau pengurus cawangan untuk institusi kewangan. Bergantung pada dasar firma dan saiz pejabat, penasihat kewangan yang bergerak ke kedudukan pengurusan cawangan mungkin atau mungkin tidak mempunyai peluang untuk menyimpan buku perniagaan.

Penasihat kewangan yang berpindah ke pengurus jualan cawangan atau kedudukan pengurus cawangan boleh menggunakan jawatan ini sebagai batu loncatan ke jabatan pengurusan tenaga kerja serantau atau nasional, atau ke berbagai jabatan pengurusan di bidang lain, seperti pemasaran atau pengurusan produk.