Penasihat Kewangan Deskripsi Pekerjaan, Kemahiran, dan Gaji

Penasihat kewangan membantu pelanggan membuat rancangan yang berdaya maju untuk menguruskan kewangan mereka berbanding situasi individu dan keluarga.

Semasa peringkat awal kerjaya mereka, penasihat kewangan menghabiskan masa dan tenaga yang banyak untuk mengisi pelanggan mereka dengan mencari prospek pelanggan baru. Mereka bertemu dengan prospek dan cuba meyakinkan mereka untuk mendaftar sebagai pelanggan. Mereka melibatkan pelanggan yang ditubuhkan dan mewawancarai mereka untuk menilai toleransi risiko dan matlamat kewangan mereka.

Penasihat kewangan mencadangkan campuran pelaburan termasuk stok, bon, dana bersama, dan hartanah untuk membantu pelanggan mencapai matlamat mereka untuk simpanan kolej, persaraan dan bangunan kekayaan. Mereka mengesyorkan peruntukan aset yang konsisten dengan toleransi risiko pelanggan dan tahap kehidupan mereka.

Di mana Kerja Penasihat Kewangan

Penasihat kewangan sering bekerja untuk perniagaan perkhidmatan kewangan yang besar, tetapi mereka mungkin ditempatkan di pejabat tempatan kecil untuk firma-firma ini. Banyak penasihat kewangan mengendalikan perniagaan mereka sendiri dan bekerja secara mandiri atau dengan beberapa rakan kongsi.

Pendidikan, Latihan, dan Persijilan

Penasihat kewangan perlu mendapatkan ijazah sarjana muda untuk memenuhi syarat untuk jawatan. Penasihat mendapat manfaat daripada kursus dalam bidang ekonomi, matematik, kewangan, pelaburan, perakaunan, dan percukaian.

Kebanyakan firma perkhidmatan kewangan mempunyai program latihan untuk melengkapkan graduan dan pengurusi kerjaya dengan pengetahuan asas dan kemahiran. Penasihat kewangan dapat meningkatkan kredibiliti mereka dengan pelanggan dengan memperoleh pensijilan perancangan kewangan seperti penandaan Perancang Kewangan yang Disahkan (CFP). Walaupun tidak diperlukan, ijazah sarjana dalam bidang kewangan, pentadbiran perniagaan, atau bidang serupa yang lain sering akan membantu dengan kemajuan.

Gaji Penasihat Kewangan

Menurut Biro Statistik Buruh (BLS), penasihat kewangan memperoleh purata $ 90,640 setiap tahun pada 2017. 10 peratus daripada penasihat kewangan yang diperolehi sekurang-kurangnya $ 208,000 sementara bottom 10 peratus yang diperoleh kurang daripada $ 40,800. Penasihat kewangan yang bekerja untuk firma pelaburan yang memperoleh lebih tinggi daripada purata gaji dan penasihat yang bekerja untuk bank-bank komuniti dan kesatuan kredit cenderung mendapat gaji yang lebih rendah daripada purata.

Penasihat yang diambil bekerja oleh firma perkhidmatan kewangan sering menerima bonus, dan pampasan tidak termasuk dalam angka ini. Pampasan terikat secara langsung kepada produktiviti dari segi bayaran untuk produk yang dijual, aset yang diurus dan / atau jumlah rancangan kewangan yang dihasilkan.

Oleh kerana gaji dan keselamatan kerja sangat berdasarkan prestasi, terdapat kadar pembaziran tinggi untuk penasihat baru yang tidak dapat memenuhi cabaran untuk membina jadual pelanggan yang layak.

Kemahiran yang diperlukan

Di samping memahami perniagaan dan kewangan, kemahiran analisis dan kemahiran orang sangat penting untuk berjaya sebagai penasihat kewangan. Penasihat perlu dapat membaca data, mengiktiraf trend, dan menjangka di mana pasaran akan menjadi yang paling bernilai kepada pelanggan mereka. Di samping itu, penasihat perlu disenangi dan boleh dipercayai. Menjadi sukses memerlukan membina asas pelanggan, dan melakukan itu melibatkan orang yang meyakinkan bahawa anda boleh menjadi sumber yang dipercayai untuk maklumat dan arahan mengenai pelaburan mereka.

Tidak kira betapa baik penasihat kewangan dengan angka-angka, ia akan menjadi sukar untuk membina asas pelanggan tanpa kemahiran orang kuat.

Outlook Pekerjaan

Menurut Biro Statistik Buruh, penggajian penasihat kewangan peribadi diunjurkan berkembang 15 peratus pada dekad yang berakhir pada tahun 2026, jauh lebih cepat daripada rata-rata untuk semua pekerjaan.

Faktor-faktor yang mempengaruhi pertumbuhan termasuk penduduk yang semakin tua yang memerlukan bantuan dengan perancangan kewangan dan trend ke arah sumber persaraan yang diuruskan sendiri sebagai ganti pencen dikawal oleh syarikat. Penggunaan diperluas sumber perancangan automatik mungkin membatasi pertumbuhan peluang untuk penasihat kewangan.