Sweep Automatik dalam Perbankan dan Pembrokeran

Penyapuan automatik adalah perintah yang diprogramkan untuk melaksanakan arahan tetap yang memindahkan dana dari satu akaun ke akaun yang lain. Ini berfungsi sebagai kemudahan untuk pelanggan, melepaskannya dari keperluan untuk memasukkan arahan yang berasingan setiap kali pemindahan dana diperlukan atau dikehendaki, atau untuk menulis dan cek cek. Banyak aplikasi sapuan automatik wujud, beberapa daripadanya diterangkan di bawah.

Senario Perbankan

Akaun cek bank anda mungkin mempunyai ciri menyapu automatik yang menggerakkan dana ke akaun deposit yang menghasilkan lebih tinggi seperti akaun pasaran wang (tidak perlu dikelirukan dengan dana bersama pasaran wang) apabila baki berada di atas tahap tertentu, satu set oleh bank atau yang dipilih oleh anda sebagai pendeposit.

Selain itu, ciri menyapu juga boleh berfungsi dalam arah yang bertentangan, memindahkan dana dari akaun yang menghasilkan lebih tinggi ke akaun semak anda apabila baki terakhir telah menurun di bawah tahap tertentu.

Senario Brokerage

Dalam firma broker saham sekuriti, akaun tunai tradisional tidak memberi faedah ke atas baki tunai, menggalakkan pelanggan yang tidak pedagang aktif menyimpan baki sedemikian hampir kepada sifar.

Untuk melepaskan pelanggan dan penasihat kewangan kesulitan dan kos yang berkaitan dengan pengeluaran dana secara manual (terutamanya jika pelanggan diberi cek untuk deposit di tempat lain, seperti dalam dana), menyapu dana secara automatik menjadi berfaedah akaun sering ditawarkan sebagai ciri pilihan.

Di samping itu, struktur asas akaun aset pusat pada broker biasa melibatkan penambahan sapuan automatik ke dalam akaun broker tunai tradisional, serta ciri-ciri lain juga.

Baki tunai biasanya terkumpul dalam akaun broker sekuriti akibat daripada:

• Perolehan daripada jualan sekuriti
• Pendapatan (dividen, faedah, dll.) Dan pengagihan daripada pelaburan yang dipegang dalam akaun
• Dana yang didepositkan dalam jangkaan pembelian sekuriti

Walaupun dengan akaun aset pusat yang mendapat faedah ke atas baki tunai, pelanggan masih boleh menginginkan untuk menetapkan penyapuan automatik. Khususnya, pelanggan mungkin perlu mempunyai tunai dari pembayaran dividen dan faedah dalam satu akaun yang kerap berpindah ke pihak lain atas alasan seperti berikut:

• Kerana akaun kedua adalah salah satu dari mana klien menulis cek, membuat pengeluaran ATM dan membuat caj kad kredit, dan pendapatan pelaburan dari akaun pertama diperlukan untuk menutup debit ini.
• Akaun pertama mungkin merupakan akaun amanah yang mana klien, sebagai pemegang amanah, diwajibkan untuk membuat pembayaran pendapatan pelaburan secara tetap kepada pemegang akaun kedua.

Evolusi Akaun Sweep Brokerage

Pada mulanya, akaun sweep broker menggunakan dana pasaran wang sebagai akaun faedah yang berkaitan dengannya. Dari masa ke masa, jabatan-jabatan perbendaharaan korporat di firma-firma broker terkemuka melihat faedah dalam membuat atau membeli anak-anak syarikat perbankan dan membimbing penyapu ke akaun deposit yang ditawarkan oleh mereka, dan bukannya kepada dana pasaran wang.

Dengan cara itu, deposit pelanggan dapat membekalkan modal kerja, dan mengurangkan keperluan untuk kertas komersil kos tinggi atau hutang jangka panjang sebagai sumber pendanaan, alternatif kedua terbaik untuk kredit bebas.

Dalam akaun sweep kontemporari, aliran dana secara automatik berjalan kedua-dua cara. Dana ditolak secara automatik dari akaun yang berkaitan dengan bunga apabila ia diperlukan sebagai pembayaran untuk pembelian sekuriti, cek, dan kad kredit debit kad-ATM.

Kebanyakan firma sekuriti terkemuka sama ada telah diambil alih oleh bank besar atau telah disusun semula sebagai syarikat induk bank sendiri sebagai cara untuk melayakkan dana bailout TARP berikutan krisis kewangan 2008. Ini telah mempercepatkan usaha ke arah menyasarkan penyapu ke akaun perbankan yang ditawarkan di rumah.

Sweep Manual

Secara mengejutkan, dan dengan mudah, bahkan firma pembrokeran yang terkemuka telah gagal memaksimumkan keupayaan untuk menyapu bersih dividen dan kepentingan antara akaun secara automatik. Sebaliknya, entri jurnal untuk mencipta penyapuan ini sering dikira dan dimasukkan secara manual oleh kakitangan broker, biasanya pembantu jualan, pada penutup setiap bulan.

Memandangkan benar-benar automatik (iaitu, diprogramkan) pelaburan semula dividen ke saham tambahan saham atau reksa dana telah wujud selama beberapa dekad, kekurangan fungsi asas ini amat luar biasa. Sebaliknya, penyiaran automatik pra-diprogramkan secara automatik antara akaun broker cenderung terhad kepada menetapkan jumlah dollar yang dipindahkan secara bulanan.