Persaraan kerajaan dan bangku tiga kaki

Metafora bangku bertingkat tiga telah digunakan dengan perancangan persaraan selama beberapa dekad. Perancangan persaraan keluarga adalah tempat duduk yang diselenggarakan oleh tiga kaki: Jaminan Sosial, rencana persaraan, dan simpanan pribadi. Ketiga-tiga kaki adalah penting untuk menjalani persaraan yang stabil. Tanpa salah satu kaki, bangkai jatuh.

Keselamatan Sosial

Kebanyakan, tetapi tidak semua, pekerja kerajaan menyumbang kepada Keselamatan Sosial. Ini adalah kritikal kerana mereka yang tidak menyumbang kepada Keselamatan Sosial tidak mengeluarkan dana apabila bersara atau menjadi kurang upaya. Pekerja-pekerja kerajaan yang tidak menyumbang mesti memastikan bahawa dua kaki lagi bangku itu kuat.

Keselamatan Sosial adalah bola sepak politik di peringkat persekutuan. Ahli politik tahu pilihan yang tidak selesa harus dibuat untuk meneruskan kesolvenan sistem, tetapi tidak ada yang ingin mengambil hit politik untuk menurunkan faedah atau meningkatkan sumbangan. Kaki najis ini amat terdedah kepada kegelapan kerana politik yang mengelilinginya.

Keselamatan Sosial dengan sendirinya tidak akan dapat mengekalkan gaya hidup seorang ahli waris terbiasa hidup. Kaki ini harus menanggung berat badan sebanyak mungkin.

Rancangan Persaraan

Pelan persaraan semata-mata bukanlah apa yang dahulu berlaku. Ahli politik telah menggunakan pekerja awam dan faedah persaraan mereka sebagai kambing hitam untuk belanjawan awam yang tidak terkawal. Perbelanjaan pengeluaran daging babi dan program bantuan awam yang mahal. Personel adalah sebahagian besar daripada belanjawan mana-mana organisasi, dan pekerja scapegoating untuk fakta ini adalah pembunuh semangat.

Manuver politik telah mengambil tol pada sistem persaraan. Manfaat telah berkurangan sementara kos yang ditanggung oleh pekerja telah meningkat. Walaupun sektor swasta tidak perlu berurusan dengan ahli politik yang mengatasi faedah persaraan mereka, pekerja sektor swasta juga melihat manfaat persaraan mereka mengecil. Dalam kedua-dua sektor, kestabilan pelan persaraan tidak lagi menjadi jaminannya.

Kebanyakan pekerja persekutuan menyumbang kepada Sistem Persaraan Pekerja Persekutuan. Sistem ini mempunyai najis keselamatan tiga kaki sendiri, Jaminan anuiti, dan pelan simpanan peribadi yang dikenali sebagai Rancangan Simpanan Simpanan.Pekerja Persekutuan yang tidak menyumbang kepada FERS menyumbang kepada Sistem Persaraan Perkhidmatan Awam yang hanya satu anuiti. Bagi kedua-dua sistem, anuiti adalah pelan manfaat yang ditakrifkan.

Kerajaan negeri dan tempatan yang mempunyai sistem persaraan sendiri biasanya mempunyai pelan manfaat yang ditetapkan yang memerlukan penyertaan pekerja. Ramai mempunyai pilihan penjimatan peribadi seperti 401 (k) dan IRA, tetapi komponen-komponen itu jarang sekali wajib.

Simpanan peribadi

Seperti yang dinyatakan sebelum ini, sesetengah sistem persaraan mempunyai pilihan atau keperluan untuk simpanan peribadi. Pelan Simpanan Simpanan Kerajaan persekutuan adalah wajib ke tahap tertentu. Agensi menyumbang jumlah yang sama dengan sebahagian gaji pekerja. Pekerja boleh menyumbang lebih banyak. Sumbangan adalah terinspirasi dengan memadankan sumbangan hingga ke titik tertentu yang bermaksud agensi akan cocok atau sepadan dengan apa yang menyumbang karyawan atas kemauan mereka sendiri.

Apabila kenderaan simpanan peribadi tidak mempunyai ciri yang sepadan, pekerja awam tidak mempunyai insentif untuk menggunakan pelan sistem persaraan berbanding dengan yang ditawarkan oleh syarikat pelaburan swasta. Seperti banyak pelan simpanan peribadi yang ditaja kerajaan, Rancangan Simpanan Simpanan menawarkan pilihan pelaburan yang terhad, berbanding dengan syarikat pelaburan swasta.

Tidak kira bagaimana pekerja awam memilih untuk menyimpan untuk persaraan, perkara penting ialah mereka sebenarnya menyimpan. Hari-hari bergantung kepada Keselamatan Sosial dan pencen telah lama berlalu.

Mengekalkan Imbangan

Sebagai metafora nafas mencadangkan, setiap kaki bangku adalah penting. Pekerja kerajaan perlu memberi perhatian kepada setiap kaki dan memastikan ia tetap stabil. Keselamatan Sosial dan pelan persaraan adalah sebahagian besarnya di luar kawalan pekerja, jadi pekerja tempat boleh membuat perbezaan paling besar dalam kestabilan jangka panjang adalah simpanan peribadi.

Pekerja awam yang ingin memaksimumkan keselamatan persaraan mereka harus berunding dengan penasihat kewangan melalui sistem persaraan mereka atau melalui syarikat pelaburan swasta. Sesetengah sistem persaraan mempunyai pengaturan dengan perunding kewangan swasta yang bekerja untuk kadar yang dikurangkan dan mempunyai pengalaman bekerja dengan pekerja awam.