Insurans Kesihatan untuk Pekerja Menganggur

Salah satu kebimbangan terbesar bagi pekerja yang menganggur, selain kehilangan gaji, adalah kehilangan insurans kesihatan. Insurans kesihatan sangat penting untuk dimiliki, tetapi ia boleh mahal. Apakah pilihan untuk perlindungan insurans kesihatan yang tersedia, dan bagaimana anda boleh mengakses liputan insurans kesihatan apabila anda kehilangan pekerjaan?

Tahu apa pilihan anda supaya anda boleh memilih satu bentuk insurans kesihatan yang berfungsi untuk keadaan anda.

Insurans Kesihatan yang Dibekalkan Syarikat

Jika anda diberhentikan, majikan anda harus mengkaji semula manfaat yang anda terima apabila anda meninggalkan pekerjaan. Tanyakan majikan anda tentang kelayakan anda untuk meneruskan pelan kesihatan syarikat melalui COBRA undang-undang persekutuan. Menurut COBRA, jika syarikat yang anda tinggalkan mempunyai lebih dari 20 pekerja, adalah mandat oleh undang-undang untuk menawarkan perlindungan insurans kesihatan kepada pekerja yang ditamatkan selama sekurang-kurangnya 18 bulan. COBRA diguna pakai untuk pekerja yang secara sukarela atau secara sukarela meninggalkan pekerjaan mereka, atau yang tinggal di syarikat tetapi kehilangan insurans mereka (kerana perubahan dalam jam mereka, sebagai contoh).

Manfaat COBRA adalah bahawa anda boleh kekal pada pelan insurans kesihatan anda yang sekarang, yang bermaksud anda dapat melihat doktor yang sama yang anda lihat. Walau bagaimanapun, kelemahannya adalah bahawa anda perlu membayar liputan ini (termasuk yuran pentadbiran tambahan).

Perlu diingat bahawa anda mempunyai tetingkap masa 60 hari untuk mendaftar dalam COBRA selepas anda meninggalkan tugas anda, jadi semak dengan pilihan ini dengan cepat.

Dalam beberapa kes, majikan akan membayar perlindungan untuk masa yang terhad sebagai sebahagian daripada pakej pemecatan. Oleh itu, adalah penting untuk berbincang dengan majikan anda (atau jabatan sumber manusia syarikat anda) sebelum anda pergi, jadi anda tahu apa pilihan liputan anda.

Akta Penjagaan Mampu

Di bawah undang-undang persekutuan Akta Penjagaan Mampu (Obamacare), pekerja yang menganggur juga boleh menemui insurans kesihatan melalui Pasaran Insurans Kesihatan kerajaan. Pasaran menyediakan individu cara untuk membeli insurans kesihatan.

Biasanya, orang perlu memohon insurans kesihatan di Pasaran semasa tempoh pendaftaran tertentu. Walau bagaimanapun, jika anda meninggalkan pekerjaan di luar tempoh pendaftaran biasa, anda layak untuk Tempoh Pendaftaran Khas. Ini bermakna, sebaik sahaja anda meninggalkan pekerjaan anda, anda mempunyai tetingkap pendaftaran 60 hari untuk membeli dan mendaftar dalam pelan kesihatan melalui Marketplace.

Pilihan insurans kesihatan anda (dan kos) akan berbeza-beza bergantung kepada pendapatan dan saiz isi rumah anda.

Semak Dengan Negeri Anda

Sebelum membuat keputusan mengenai pelan insurans, semak dengan jabatan insurans negeri anda. Sesetengah negeri mempunyai orang yang memohon insurans melalui Pasaran persekutuan, sementara negeri-negeri lain mempunyai pasaran berasaskan negeri.

Sekiranya liputan boleh didapati melalui negara anda, kos liputan (dan keupayaan untuk menyertai) biasanya bergantung pada pendapatan anda dan bilangan orang dalam keluarga anda.

Lebih Pilihan Insurans

Sekiranya anda kehilangan pekerjaan anda atau tidak menganggur, terdapat beberapa pilihan lain untuk mencari insurans kesihatan. Berikut adalah beberapa pilihan yang boleh anda lihat:

• Medicaid menyediakan insurans kesihatan percuma atau kos rendah kepada sesetengah orang berdasarkan faktor-faktor tertentu. Orang yang menerima bantuan sementara untuk keluarga yang memerlukan (TANF), juga dikenali sebagai kebajikan, secara automatik layak untuk Medicaid. Orang lain juga layak berdasarkan pendapatan dan sumber mereka; sebagai contoh, orang berpendapatan rendah, wanita hamil, orang tua, orang kurang upaya, dan lain-lain layak. Ketahui jika anda layak untuk Medicaid.
• Program Insurans Kesihatan Kanak-kanak (CHIP) adalah pelan insurans kesihatan percuma atau kos rendah untuk kanak-kanak yang layak. Ketahui sama ada anak anda layak untuk CHIP.

• Jika anda berusia di bawah 26 tahun dan menganggur, anda boleh mendapatkan pelan insurans ibu bapa anda. Kanak-kanak yang layak tidak perlu menjadi pelajar sepenuh masa atau tanggungan.
• Syarikat insurans dan persatuan alumni sekolah boleh menawarkan insurans sementara di negara anda.
• Kesatuan, persatuan perdagangan, dan ahli-ahli hanya gudang kelab seperti BJ's Wholesale Club dan Costco juga boleh menawarkan pelbagai bentuk insurans kesihatan.

Tips untuk Mencari Insurans Kesihatan Apabila Menganggur

Terdapat juga pilihan insurans kesihatan lain yang tersedia. Steve Trattner, Presiden dan Ketua Pegawai Pemasaran Cinergy Health, berkongsi tip insurans kesihatannya untuk pekerja yang menganggur:

• Bercakap dengan majikan anda. Sebelum meninggalkan pekerjaan anda, pastikan anda berbincang dengan majikan anda dengan terperinci tentang faedah anda (termasuk insurans) untuk mendapatkan rasa apabila ini akan berakhir. Maklumat ini akan membantu anda membuat keputusan mengenai jenis insurans yang anda perlukan.
• Mulakan membeli-belah untuk insurans individu awal. Insurans adalah rumit, dan anda tidak mahu membuat keputusan ruam atau tidak berpendidikan. Mulakan awal supaya anda boleh menimbang dengan berat pilihan anda. Anda juga tidak mahu membeli belanja lewat, kerana anda mungkin berakhir tidak diinsuranskan untuk tempoh masa yang singkat. Ini boleh berbahaya dan mahal.

• Elakkan membayar penalti. Satu lagi sebab untuk membeli insurans awal adalah bahawa anda perlu membuat pembayaran kepada kerajaan persekutuan (juga dikenali sebagai "penalti," atau "mandat individu") jika anda tidak mempunyai apa yang dianggap sebagai liputan kesihatan yang layak. Untuk mana-mana bulan anda tidak mempunyai insurans, anda perlu membayar. Terdapat pengecualian bergantung kepada keadaan anda (termasuk pendapatan anda), tetapi ini adalah sebab lain untuk mengelakkan tanpa insurans kesihatan untuk sebarang tempoh masa.
• Sediakan maklumat anda. Sama ada anda memohon COBRA atau pergi ke Pasaran persekutuan atau negeri, anda perlu mempunyai beberapa maklumat siap. Pastikan anda tahu pendapatan dan jumlah tanggungan di dalam rumah anda. Anda juga mungkin memerlukan Nombor Keselamatan Sosial, maklumat cukai, dan maklumat mengenai pelan insurans kesihatan semasa atau sebelum ini.
• Menilai pilihan pelan kesihatan berdasarkan keperluan penjagaan kesihatan individu (atau keluarga) anda. Contohnya, pelan insurans kesihatan mungkin membenarkan anda memilih potongan tinggi, katakan $ 5,000, untuk mendapatkan premium yang sangat murah. Pelan jenis ini akan memberi liputan jika anda menghadapi kejadian perubatan yang tidak kena tetapi tidak akan melindungi keperluan penjagaan kesihatan anda yang rutin dan boleh diramalkan. Terdapat juga pelan jangka pendek yang akan luput pada akhir tempoh 6 atau 12 bulan dan kos lebih rendah daripada pelan perubatan utama. Fikirkan tentang rancangan apa yang akan menjadi yang terbaik untuk anda.
• Memilih dasar yang tidak termasuk beberapa kemudahan rawatan juga merupakan pilihan untuk menurunkan kadar premium anda. Terdapat kos perubatan murah dan terhad yang menyediakan perlindungan bagi keperluan individu yang lebih segera, seperti lawatan doktor rutin dan penginapan hospital jangka pendek, tanpa deductible.

Semak Pilihan

Adalah penting untuk mengetahui bahawa anda mempunyai masa yang terhad untuk membuat keputusan mengenai pilihan penjagaan kesihatan, dengan berhati-hati mengkaji semula pilihan untuk mengekalkan perlindungan secepat mungkin selepas kerja anda tamat.

Maklumat yang terkandung bukan nasihat undang-undang dan bukan pengganti nasihat sedemikian. Undang-undang negeri dan persekutuan sering berubah, dan maklumat itu mungkin tidak mencerminkan undang-undang negara anda sendiri atau perubahan terbaru kepada undang-undang.