Petua untuk Mencari Kerja Dengan Pelan Persaraan yang Baik

Untuk pemburu kerja cukup bertuah untuk mempunyai lebih daripada satu pilihan pekerjaan untuk dipilih, adalah penting untuk melihat lebih daripada gaji dan menilai faedah lain yang ditawarkan oleh calon majikan anda.

Ini termasuk perkara seperti insurans kesihatan, kehidupan dan kecacatan, masa bercuti, dan musim panas Jumaat. Manfaat majikan yang baik juga termasuk pelan persaraan yang baik. Ya, beberapa pelan persaraan lebih baik daripada yang lain. Yang benar-benar baik dapat meningkatkan nilai kedudukan anda dengan majikan, dan bahkan dapat mengalahkan gaji yang lebih tinggi di majikan yang lain.

Apa yang membuat satu pelan persaraan lebih baik daripada yang lain? Inilah penjelasan mengenai jenis ini, dan beberapa panduan untuk membantu anda membandingkannya. Majikan boleh menawarkan lebih daripada satu atau gabungan ketiga-tiga.

Rancangan Manfaat Tertentu

Yang paling tidak biasa tetapi paling berharga dikenali sebagai pelan faedah yang ditetapkan, yang mana kebanyakan kita berfikir sebagai pelan pencen tradisional. Dalam jenis pelan ini, majikan membuat sumbangan kepada akaun pekerja dan menjamin pendapatan bulanan tertentu semasa persaraan.

Ini mungkin peratusan gaji atau amaun dollar tertentu. Berapa banyak yang anda terima mungkin berdasarkan masa anda dibelanjakan dengan syarikat, umur anda, gaji anda, serta faktor lain. Pelan pencen dilindungi melalui Pension Benefit Guaranty Corp., sebuah agensi kerajaan yang melangkah masuk jika syarikat gagal atau tidak dapat memenuhi janji pencen.

Sepanjang 1980-an, hampir 80 peratus syarikat besar menawarkan rancangan manfaat yang ditakrif kepada pekerja. Sekarang angka itu di bawah 30 peratus, dan hanya dijangka berkurangan. Sekiranya anda cukup beruntung untuk ditawarkan pekerjaan dengan pelan faedah yang ditetapkan, berhati-hati mempertimbangkan nilainya apabila membandingkan tawaran.

Pelan faedah yang ditakrif boleh menambah pendapatan yang signifikan kepada persaraan jangka panjang anda. Walau bagaimanapun, semak untuk melihat apa yang berlaku kepada pelan manfaat pasti jika anda meninggalkan syarikat sebelum bersara. Banyak pencen manfaat yang ditetapkan tidak mudah alih, bermakna anda tidak boleh mengambilnya apabila anda meninggalkan syarikat. Walaupun beberapa syarikat menawarkan pelan imbangan tunai, yang boleh dipindahkan ke akaun persaraan individu atau 401k jika anda menukar pekerjaan.

Rancangan Caruman Tertakrif

Pilihan yang jauh lebih umum adalah hari ini adalah pelan caruman yang ditetapkan, seperti rancangan 401 (k), 403 (b), atau 457 (b). Tiada set jumlah yang dijanjikan semasa bersara. Sebaliknya, pekerja mesti menyimpan dan menyumbang sejumlah wang dolar sebelum cukai, memilih cara mereka dilaburkan, dan menguruskan akaun sekarang dan bersara.

Tidak seperti pencen yang meletakkan risiko persaraan ke atas syarikat, rancangan sumbangan yang ditakrifkan meninggalkan risiko dan sebahagian besar kerja kepada pekerja. Di sisi yang terang, wang itu boleh terus melabur cukai tertunda, walaupun anda meninggalkan pekerjaan.

Apa yang membuat rancangan 401 (k) hebat adalah pilihan pelaburan dan perlawanan majikan. Pilihan pelaburan harus termasuk kos rendah, pilihan dana bersama tanpa beban, serta dana kitaran hayat yang membolehkan seorang pengurus profesional memilih pilihan untuk anda. Pelan yang hebat juga menawarkan pemadan majikan dalam 401 (k), di mana majikan menyumbang sehingga 6 peratus untuk setiap dolar (atau 50 hingga 75 sen pada dolar) yang anda sumbangkan. Sesetengah syarikat sepadan dengan caruman pekerja dengan stok korporat.

Rancangan sumbangan yang ditakrif juga termasuk pelan perkongsian keuntungan, pelan pembelian wang, dan bonus saham. Mereka semua sangat serupa, di mana majikan menawarkan sesuatu yang lebih kepada pekerja setiap tahun. Dengan pelan perkongsian keuntungan, majikan memberi peratusan keuntungan syarikat kepada pekerja setiap tahun. Walau bagaimanapun, majikan tidak diwajibkan memberi keuntungan setiap tahun.

Dengan rancangan pembelian wang, majikan dikehendaki membuat sumbangan tahunan peratusan tertentu ke setiap akaun pekerja. Jika caruman majikan diberikan dalam bentuk saham, ia adalah bonus saham atau pelan pemilikan saham pekerja (ESOP). Setiap pelan ini menambah pilihan penjimatan dan potensi dolar untuk persaraan.

Akaun Persaraan Individu

Satu lagi jenis pelan persaraan yang boleh ditawarkan oleh majikan ialah akaun persaraan individu atau pelan IRA, di mana pekerja menyumbang sejumlah tertentu setiap tahun dan majikan mungkin atau tidak boleh membuat sumbangan yang sepadan. Terdapat pelbagai jenis IRA, termasuk IRA SEP, dan IRA sederhana. Jenis akaun yang berbeza berbeza dari segi berapa banyak anda boleh menyumbang setiap tahun, dan berapa banyak majikan anda bertanggungjawab untuk menyumbang. Lebih penting lagi kepada anda adalah pilihan pelaburan dan caruman majikan.

Seperti 401 (k), baki IRA adalah mudah alih dan boleh dilaburkan semula pada bila-bila masa. Pekerja mungkin mempunyai pelbagai pilihan pelaburan dalam IRA. Namun, masuk akal untuk memihak kepada dana bersama yang murah dan pelbagai.

Pilihan Pelbagai

Majikan anda boleh menawarkan satu atau lebih pilihan persaraan ini, yang bagus untuk anda. Jika anda mendapat rasa manfaat ini ketika menimbang tawaran pekerjaan, anda mungkin mendapati bahawa rancangan persaraan yang hebat membuat seseorang menawarkan kesungguhan yang jelas.