Perbezaan Penting Antara FERS dan CSRS

Kerajaan A.S. mengekalkan dua sistem persaraan untuk kakitangannya-Sistem Persaraan Pekerja Persekutuan dan Sistem Persaraan Perkhidmatan Awam. Sistem persaraan adalah umum di semua peringkat kerajaan. Pekerja, dan sering juga majikan, menyumbang wang kepada dana persaraan pekerja dan pesara menarik pendapatan bulanan dari sistem.

Terdapat beberapa perbezaan penting antara kedua-dua sistem ini.

CSRS Tidak Ada Lagi Pilihan

Semua pekerja persekutuan mempunyai pilihan untuk menukar dari CSRS ke FERS apabila FERS mula-mula diwujudkan pada tahun 1987.Sekarang semua kakitangan persekutuan secara automatik didaftarkan di FERS-mereka tidak mempunyai pilihan untuk memilih CSRS sebaliknya.

Ia bukan untuk mengatakannya tidak Walau bagaimanapun, kakitangan persekutuan mempunyai CSRS. CSRS masih tersedia untuk pekerja persekutuan yang berada dalam sistem CSRS sebelum tahun 1987 dan yang memilih untuk kekal dengan CSRS sebagai ganti menukar kepada FERS pada masa itu. Manfaat mereka tidak ditamatkan dengan pengenalan FERS.

FERS bertujuan untuk berjaya CSRS sepenuhnya apabila penerima manfaat CSRS akhirnya mati.

Satu Komponen Vs. Tiga Komponen

CSRS ditubuhkan pada 1 Januari 1920, dan ia adalah pelan pencen klasik yang serupa dengan yang ditubuhkan dalam tempoh masa yang sama di kalangan kesatuan buruh dan syarikat besar. Pekerja memberi peratusan tertentu dari gaji mereka. Apabila mereka bersara, mereka menerima anuitas yang mencukupi untuk mengekalkan taraf hidup yang serupa dengan apa yang mereka alami semasa tahun-tahun kerja mereka.

Dengan mengandaikan pekerja mempunyai sekurang-kurangnya 30 tahun dalam perkhidmatan persekutuan, faedah CSRS biasanya mencukupi untuk menyediakan gaya hidup yang selesa walaupun tanpa Jaminan Sosial atau simpanan persaraan. Ia diindeks untuk inflasi.

Seorang pekerja FERS mempunyai pencen yang lebih kecil, yang tidak bertujuan untuk membiayai sepenuhnya persaraannya sendiri. Beliau juga mendapat pelan simpanan berjimat dan Keselamatan Sosial untuk membiayai persaraannya sebagai tambahan kepada program pencen.

Pelan simpanan hemat adalah sama dengan 401 (k) jadi mungkin pekerja FERS boleh datang dalam keadaan bersara jika dia tidak mengendalikan pelan dengan cekap. Tetapi setelah TSP memberi pekerja FERS lebih banyak kawalan dan kelonggaran dengan rancangan persaraan mereka. Pekerja FERS biasanya bersara dengan dua kali ganda simpanan pekerja CSRS yang terkumpul, walaupun pekerja CSRS mempunyai manfaat pencen yang lebih tinggi.

Kos Penyesuaian Hidup

Pekerja lama yang mempunyai CSRS menerima kos penyesuaian hidup dari awal. Pelarasan FERS adalah pelit dan tidak tersedia sehingga pekerja mencapai umur 62 tahun. COLA adalah bersamaan dengan yang diberikan kepada pesara tentera dan penerima Jaminan Sosial.

Manfaat Hilang Upaya

Secara umumnya, pelan FERS mempunyai kelebihan di sini, sekurang-kurangnya untuk pekerja yang telah lulus 18 bulan perkhidmatan. Manfaat lebih besar dan, tentu saja, pekerja CSRS tidak umumnya berhak kepada kecacatan Keselamatan Sosial kerana mereka tidak mempunyai kredit Jaminan Sosial yang mencukupi.

Manfaat Survivor

Pelindungan pekerja CSRS berhak mendapat faedah yang terselamat daripada 55 peratus daripada manfaat CSRS yang tidak dicadangkan awal. Ia turun kepada 50 peratus untuk mangsa selamat FERS- selepas pengurangan 10 peratus. Orang yang selamat dari FERS biasanya akan menerima faedah yang selamat daripada Jaminan Keselamatan Sosial, dan mungkin akan mewarisi baki selebihnya dalam pelan simpanan hemat juga.

Saiz Pembayaran Anuiti

Kerana FERS mempunyai tiga komponen, setiap komponen ini menawarkan pensiunan kurang wang. Bayaran anuiti untuk pesara CSRS direka bentuk untuk menjadi satu-satunya pendapatan mereka manakala pesara FERS mempunyai anuiti, pelan simpanan tabungan, dan manfaat Jaminan Sosial.

Peraturan Pelan Simpanan Simpanan

Kerajaan A.S. menyumbang jumlah yang sama dengan 1 peratus daripada setiap sumbangan pekerja FERS ke akaun tabungan hematnya. Para pekerja FERS boleh menyumbang lebih banyak, dan kerajaan A.S. akan memadankan sumbangan tersebut sehingga peratusan tertentu.

Pekerja CSRS boleh mengambil bahagian dalam rancangan tabungan simpanan, tetapi mereka tidak menerima wang tambahan daripada kerajaan persekutuan jika mereka memilih untuk berbuat demikian. Itu 1 peratus membantu kerajaan untuk memastikan bahawa pekerja FERS mencapai persaraan yang setanding dengan pekerja CSRS. Ia terletak hak selepas tiga tahun perkhidmatan, dan ia tidak secara automatik ditutup selepas bersara, memaksa pemindahan dana.

Jumlah yang Diambil daripada Gaji

Pekerja CSRS menyumbang antara 7 dan 9 peratus daripada gaji mereka kepada sistem, dan pekerja FERS menyumbang jumlah yang setanding apabila Keselamatan Sosial diperhitungkan. Pekerja-pekerja Persekutuan yang disewa sebelum atau sepanjang 2012 menyumbang 8 peratus, dan pekerja yang disewa selepas 2012 menyumbang 3.1 peratus.

Kadar cukai Jaminan Sosial, yang juga dikenali sebagai Old Age, Survivors and Insurance Kecacatan atau OASDI, adalah 5.3 peratus. Pekerja FERS boleh menyumbang lebih banyak jika mereka memilih dengan menggunakan pelan tabungan simpanan.

Umur Persaraan Terawal

Pekerja CSRS boleh bersara umur 55 tahun, tetapi pekerja FERS yang memulakan karier mereka pada atau selepas 1970 mesti menunggu sehingga umur 57 tahun. Pekerja FERS yang lebih tua boleh bersara sedikit lebih awal bergantung pada ketika mereka memulakan karier mereka.

Garisan bawah

Tidak perlu lagi menimbang semua kebaikan dan keburukan ini sekarang bahawa anda tidak boleh memilih lagi manfaat CSRS. Ia boleh membantu anda merancang persaraan anda sedikit lebih berkesan, bagaimanapun, jika anda melepasi 30 tahun perkhidmatan tetapi tidak bersedia untuk bersara lagi.