Pelan Kesihatan Deduktif Berkualiti Tinggi

Sejak beberapa tahun kebelakangan sejak pelan kesihatan yang diketepikan tinggi (HDHP) yang diluluskan menjadi undang-undang pada tahun 2003 sebagai sebahagian daripada Akta Pemodenan Medicare, ia telah membantu berjuta-juta rakyat Amerika untuk membayar premium bulanan program insurans kesihatan. Tujuan asal HDHP adalah untuk mengurangkan kos penjagaan kesihatan dengan menolak ahli pelan untuk menganalisis keputusan penjagaan kesihatan mereka sambil membuat premium insurans lebih murah kepada semua orang.

HDHP yang berkelayakan adalah pelan yang memenuhi keperluan untuk ahli pelan juga untuk menggunakan pengaturan simpanan kesihatan atau akaun pembayaran balik kesihatan untuk membantu meningkatkan kesihatan dolar. Beberapa pengkritik percaya bahawa pelan penjagaan kesihatan yang boleh dikurangkan sebenarnya menyakiti pengguna kerana mereka tidak pernah membayar sepenuhnya deduktif tahunan sebelum tahun pelan berakhir, sehingga mereka dapat mengurangkan liputan sehingga masa itu.

Walau bagaimanapun, majoriti majikan menawarkan pilihan tiga peringkat pelan penjagaan kesihatan, dan HDHP biasanya rancangan pilihan yang ditawarkan, di luar HMO dan pilihan sumbangan yang ditetapkan.

Bagaimana Pelan HDHP berfungsi?

Majikan boleh memilih jenis HDHP yang ditawarkan kepada pekerja. HDHP hanya boleh membenarkan liputan dalam rangkaian, serupa dengan HMO, atau membenarkan liputan luar rangkaian, sama seperti pelan POS atau PPO. Sekiranya rancangan mempunyai manfaat rangkaian sahaja, ahli tidak boleh keluar dari rangkaian sebaik sahaja deduktif dipenuhi. Bagi pelan yang membolehkan kedua-dua manfaat dalam dan luar rangkaian, ahli biasanya akan mendapat faedah yang lebih baik dengan tinggal dalam rangkaian. Semua manfaat dalam dan luar rangkaian yang ditawarkan melalui pelan HDHP, termasuk liputan preskripsi ubat jika ditawarkan, mesti terpakai ke arah deductible.

Ramai, tetapi tidak semua, rancangan HDHP sebenarnya akan meliputi lawatan doktor pencegahan dan penjagaan primer untuk bayaran balik yang rendah, walaupun ini tidak diperlukan. Rancangan HDHP tidak dimaksudkan untuk menutup kos penjagaan kesihatan awal seperti lawatan pencegahan, pakar dan makmal. Sebaliknya, ia bertujuan untuk menampung kejadian bencana seperti penyakit kronik atau lawatan hospital yang dilanjutkan. Pemegang polisi merancang dijangka membayar bayaran pejabat perubatan dan kemudahan sehingga pemotongan dipenuhi. Sekali ahli mencapai maksima keluar, semua perkhidmatan perubatan dilindungi tanpa sebarang kos.

Apakah HDHP Deductible dan Out-of-Pocket Maximum?

Ahli pelan HDHP mempunyai kos dedahan tahunan yang lebih tinggi untuk liputan penjagaan kesihatan mereka, seperti yang dicadangkan oleh nama pelan. Yang boleh ditolak adalah jumlah wang yang perlu dibelanjakan oleh ahli pelan dari poketnya sebelum pertolongan liputan masuk Sekurang-kurangnya sebahagian daripada jumlah yang boleh ditolak ini dilindungi oleh HSA atau HRA. Sebagai sebahagian daripada undang-undang, terdapat had minimum dedahan yang ditetapkan setiap tahun dan diselaraskan untuk inflasi, untuk pelan untuk layak sebagai HDHP.

Perkhidmatan Hasil Dalaman (IRS) menentukan had tahunan untuk pelan penjagaan kesihatan yang boleh dikurangkan.

Minimum Deductible:

• Individu: 2016 - $ 1,300
• Keluarga: 2016 - $ 2,600

Maksimum maksimum poket tahunan ialah jumlah maksimum wang yang dibayar oleh anggota sebelum perkhidmatan perubatan diberikan tanpa kos. Maximum out-of-pocket tahunan termasuk pembayaran deductibles dan coinsurance. Tidak termasuk dalam jumlah maksimal adalah manfaat maksimum sepanjang hayat, amaun biasa, lazim dan munasabah (UCR), had manfaat sedia ada dan keperluan pra-pensijilan. Seperti minimum dedahan HDHP, maksimum poket dilaraskan setiap tahun untuk inflasi.

Maksimum Out-of-Pocket:

• Individu: 2016 - $ 6,550
• Keluarga: 2016 - $ 13,100

Terdapat juga sumbangan yang diluluskan oleh IRS untuk mereka yang berusia 55 tahun atau lebih dari $ 1,000 setiap individu.

Faedah untuk Majikan

Oleh kerana HDHP tidak menawarkan liputan kesihatan yang meluas, mereka menawarkan premium yang lebih rendah kepada pengguna. Dengan deduktibles yang lebih tinggi, difikirkan bahawa ahli pelan berkemungkinan kurang melihat seorang doktor kecuali perlu secara perubatan. Ia juga berfikir bahawa pesakit akan mencari perkhidmatan kesihatan yang menawarkan nilai yang baik untuk dolar. Menggunakan HSA atau HRA dengan HDHP boleh membantu mengurangkan kos premium, atau mencari pilihan membayar sendiri dengan pembekal yang menawarkan diskaun. Pelan HDHP bermakna pekerja membayar jumlah singa yang boleh dikurangkan itu, dengan kos yang rendah untuk semua orang.