Asas Manfaat Hilang Upaya Jangka Pendek

Sama ada insiden berlaku di tempat kerja atau selepas waktu kerja, semua orang menghadapi risiko menjadi tidak berkesudahan, tidak dapat bekerja, dan memerlukan bantuan dari perlindungan insurans kecacatan jangka pendek. Perlindungan ini memberikan sokongan kewangan untuk menggantikan pendapatan yang hilang semasa anda mengambil masa untuk memulihkan keadaan di rumah.

Walaupun menjadi cedera atau sakit berlaku di rumah dan tempat-tempat lain, sejumlah insiden yang melumpuhkan berlaku di tempat kerja dalam mana-mana tahun yang lalu, mewujudkan keperluan perlindungan kecacatan yang besar.

Laporan tahunan yang dikeluarkan oleh organisasi kesatuan AFL-CIO telah melaporkan penemuannya mengenai keselamatan tempat kerja Amerika. Dipanggil Kematian pada Kerja: The Tol Tolakan, laporan itu menasihatkan bahawa setiap hari kira-kira 150 pekerja mati di tempat kerja, dan sekitar 7.4 juta hingga 11.1 juta kecederaan pekerja berlaku setiap tahun, sering tidak dilaporkan.

Menurut Majlis Kesedaran Kurang Upaya, kira-kira satu perempat daripada 20 tahun kanak-kanak hari ini mempunyai peluang untuk menjadi kurang upaya pada satu ketika dalam karier mereka sebelum bersara. Sesetengah orang kurang upaya memerlukan lebih banyak sokongan daripada amaun yang disediakan oleh insurans kecacatan jangka pendek. Secara purata, insiden kecacatan jangka panjang adalah kira-kira 34.6 bulan, bermakna hampir tiga tahun kehilangan kerja dan pendapatan yang terdahulu.

Faedah Hilang Upaya Pendek

Insurans kecemasan jangka pendek yang disediakan oleh majikan membayar peratusan gaji pekerja untuk jangka masa tertentu, jika mereka jatuh sakit atau cedera, dan tidak dapat melaksanakan tugas tugas mereka. Secara amnya, manfaatnya membayar kira-kira 40 hingga 60 peratus daripada pendapatan kasar mingguan pekerja.

Insurans liabiliti jangka pendek yang dibeli secara bebas adalah sama, menawarkan pelbagai sebahagian untuk liputan pendapatan penuh, bergantung pada tahap dasar dan premium yang anda pilih untuk membayar.

Pendapatan kurang upaya mungkin atau tidak tertakluk kepada cukai pendapatan, bergantung kepada sama ada dasar itu dibiayai dengan dolar sebelum cukai atau selepas cukai, antara pertimbangan lain.

Apabila Perlindungan bermula

Liputan biasanya bermula dari mana satu hingga 14 hari selepas pekerja mengalami keadaan yang menyebabkan mereka tidak dapat bekerja. Masa liputan mungkin berbeza dari 9 hingga 52 minggu dari kelayakan. Ramai kali, pekerja dikehendaki menggunakan hari-hari sakit sebelum kecacatan jangka pendek menendang dalam jika penyakit itu membuat mereka tidak bekerja untuk jangka waktu yang panjang.

Majikan sering mempunyai jenis insurans lain yang meliputi kecederaan di tempat kerja, seperti pampasan pekerja, dengan peraturan dan keperluan yang berlainan, berbanding insurans kecacatan bagi kecederaan yang berlaku di luar pekerjaan. Sekiranya pekerja mestilah tidak bekerja lebih lama daripada jangkamasa jangka perlindungan manfaat kecacatan jangka pendek, sama ada pelan kecacatan jangka panjang atau hilang upaya kekal dalam. Ini mungkin berlaku pada 10 hingga 53 minggu dari tarikh kelayakan.

Penentuan kecacatan jangka panjang disediakan oleh pasukan doktor dan penganalisis insurans syarikat insurans yang memantau dengan teliti setiap kes.

Siapa Yang Membayar untuk Perlindungan Kurang Upaya Jangka Pendek?

Polisi ketidakupayaan jangka pendek boleh menjadi manfaat majikan atau pekerja. Secara umumnya, majikan menawarkan perlindungan kecacatan jangka pendek sebagai manfaat.

Syarikat mempunyai pilihan untuk mempunyai pekerja membayar liputan, dengan implikasi cukai tertentu. Setiap negeri menetapkan keperluannya sendiri sama ada majikan mesti membawa insurans kecacatan jangka pendek dan jumlah perlindungan dasar yang dimandatkan. Negara juga boleh menentukan jumlah had tunai mingguan. Perlindungan kumpulan untuk kecacatan jangka pendek dapat dicapai dengan cara berikut:

• Perjanjian kontrak melalui penanggung insurans yang meliputi ketidakupayaan.
• Melalui pelan sendiri yang dibiayai oleh majikan secara langsung. (Dua penyedia popular termasuk Aflac dan MetLife.)

Terma dan Tanggungjawab Dasar

Sebagai majikan, anda boleh membuat dasar yang menetapkan bahawa pekerja menggunakan hari sakit sebelum mengalami kecacatan jangka pendek untuk penyakit yang dilanjutkan. Anda juga boleh meminta dokumentasi dari doktor untuk membuktikan penyakit atau kecederaan.

Semasa pekerja melepaskan kerja, majikan juga boleh meminta pekerja itu melawat pembekal perubatan yang diluluskan atau pusat perubatan pekerjaan untuk kemas kini secara teratur mengenai kemajuan kesihatan pekerja.

Pentadbir tuntutan pihak ketiga akan bertanggungjawab untuk menguruskan aspek-aspek ini sementara pekerja mengambil masa bekerja. Pekerja mesti melaporkan sebarang perubahan dalam status mereka dengan segera. Peraturan-peraturan ini disediakan bagi membantu mencegah penipuan insurans, masalah yang membelanjakan berbilion-bilion dolar majikan.

Pelan kecacatan jangka pendek yang berbeza menentukan syarat yang berbeza untuk kelayakan. Istilah utama biasanya termasuk:

• Pekerja perlu bekerja untuk majikan untuk masa yang tertentu sebelum perlindungan dilakukan.
• Pekerja perlu bekerja sepenuh masa, biasanya 30 jam atau lebih seminggu.

Komponen-komponen berikut mungkin termasuk dalam pakej manfaat pelan kecacatan jangka pendek:

• Peratusan gaji mingguan yang dibayar (biasanya antara 40 hingga 60 peratus gaji mingguan).
• Tempoh faedah hilang upaya jangka pendek (biasanya antara sembilan hingga 52 minggu).
• Jumlah masa maksimum yang dilindungi di bawah program ketidakupayaan (sehingga 52 minggu)

Ia juga penting untuk mengetahui peraturan negeri di mana pekerja berada. Walaupun kebanyakan negeri tidak mempunyai keperluan ketidakupayaan jangka pendek yang diberi mandat, Persatuan Pengurusan Sumber Manusia menasihatkan bahawa lima negeri termasuk California, Hawaii, New Jersey, New York, Rhode Island, dan wilayah Puerto Rico yang mempunyai garis panduan mandatori.

Majikan juga mungkin mempertimbangkan untuk menawarkan pilihan manfaat sukarela untuk program kecacatan jangka panjang yang mengambil alih sekali kecacatan jangka pendek pekerja.