Tips untuk Membeli Insurans Hilang Upaya Perniagaan Kecil

Apa yang akan berlaku kepada perniagaan anda jika anda lumpuh selama satu tahun? Bagaimana untuk mengekalkan kecederaan mata selama 6 bulan? Kepada pemilik perniagaan kecil yang tidak bersedia, penyakit atau kemalangan yang mengakibatkan kecacatan boleh memudaratkan kehidupan dan perniagaan anda. Insurans hilang upaya akan menggantikan pendapatan anda sekiranya berlaku kemalangan atau penyakit. Sebelum anda menyatakan ia tidak boleh berlaku kepada anda, pertimbangkan fakta-fakta yang sukar.

Menurut Sourcebook Pengurusan Hilang Upaya, kecacatan yang teruk telah meningkat 400 peratus sejak 25 tahun yang lalu dari umur 17 hingga 44 tahun. Sebelum usia 65 tahun, satu dari tujuh orang akan menjadi kurang upaya selama lima tahun atau lebih.

Berapa Banyak Insurans Disability Adakah Anda Perlu?

Jika anda fikir kerajaan akan menjaga anda, berfikir lagi. Kelayakan untuk manfaat kecacatan Keselamatan Sosial atau Pampasan Pekerja akan mencabar dan saiz pembayaran akan lebih berkemungkinan mengakibatkan kekurangan pendapatan. Keselamatan sosial sahaja boleh mempunyai tempoh menunggu yang panjang.

Keputusan penting perniagaan kecil anda perlu dibuat ialah berapa banyak insurans hilang upaya yang anda perlukan dan mampu. Semak aset dan liabiliti anda untuk menentukan berapa lama anda boleh pergi tanpa pendapatan. Menilai perbelanjaan anda dan buat penyesuaian yang diperlukan untuk gaya hidup kurang upaya. Sekiranya kecacatan, anda mungkin mempunyai sumber kewangan yang mencukupi untuk jangka pendek tetapi lebih banyak kemungkinan perniagaan anda memerlukan insurans kecacatan jangka panjang.

Apabila menentukan keperluan insurans kecacatan anda, anda tidak boleh membeli liputan pendapatan 100%. Syarikat insurans tidak akan melindungi pendapatan penuh anda kerana mereka ingin memberikan insentif untuk anda kembali bekerja. Liputan tipikal ialah 50-60% daripada pendapatan kasar anda. Sebahagian besar polisi ketidakupayaan meliputi di mana saja dari 40% hingga 80% dari pendapatan anda bergantung pada berapa banyak yang anda bayar. Pertimbangkan faktor-faktor berikut apabila membeli insurans untuk perniagaan kecil anda:

11 Tips Untuk Membeli Insurans Hilang Upaya Perniagaan Kecil

Tentukan Hilang Upaya: Mana-mana pemilik perniagaan kecil yang mempertimbangkan untuk membeli insurans hilang upaya adalah bijak untuk membandingkan definisi pembekal insurans setiap istilah. Polisi ketidakupayaan boleh menentukan ketidakupayaan seperti yang diguna pakai untuk pekerjaan khusus anda atau mana-mana pekerjaan. Sekiranya anda mempunyai kemahiran yang boleh dipindahkan ke pekerjaan lain dan anda tidak boleh melakukan kerja tertentu anda, beberapa dasar tidak akan menganggap anda kurang upaya. Berhati-hati dengan semakan jika anda dilindungi untuk semua atau semua pekerjaan serta sejauh mana perlindungan.

Tambah COLA: Pilihan pelarasan kos hidup (COLA) akan membantu pelan anda kekal semasa dengan meningkatnya inflasi. Berikutan tuntutan hilang upaya, manfaat anda akan diselaraskan setiap tahun mengikut pelarasan pra-set yang ditetapkan dalam penunggang.

Semak Persatuan: Jika anda seorang profesional, anda mungkin mahu melihat persatuan industri anda untuk rancangan kumpulan. Banyak persatuan menawarkan pelbagai manfaat termasuk insurans hayat dan kecacatan. Semak kos dan perincian rancangan ini.

Tentukan Jenis Kurang Upaya: Tidak semua orang kurang upaya akan dilindungi di bawah dasar. Seorang programmer komputer akan bimbang dengan ketidakupayaan seperti sindrom carpal tunnel. Kecacatan mana yang diliputi di bawah rancangan anda?

Jaminan Insurans: Ini bukan pilihan insurans kecacatan untuk diabaikan. Sekiranya anda ingin menambah lebih banyak insurans pada masa hadapan tanpa lebih banyak kelayakan perubatan, pilihan insurans yang terjamin adalah yang terbaik untuk anda.

Dasar tidak boleh dibatalkan: Jika anda mahukan premium dan faedah tetap mempertimbangkan dasar tidak boleh dibatalkan. Ini adalah pilihan terbaik untuk mengunci kos dan faedah anda tetapi ia datang dengan tanda harga yang lebih tinggi. Bekerja dengan apa yang anda mampu.

Lihatlah Penilaian Kewangan: Sebelum membuat keputusan muktamad dalam memilih insurans hilang upaya, semak semula pembawa. A.M. Syarikat Terbaik atau Standard dan Poor memberikan penarafan kekuatan kewangan organisasi insurans. Broker insurans anda boleh memberi anda penilaian.

Main Menunggu Permainan: Meningkatkan tempoh menunggu atau tempoh penghapusan pembayaran kecacatan boleh mengakibatkan kos insurans hilang upaya yang lebih rendah. Lihat sumber kewangan anda dan tentukan berapa lama anda boleh bertahan sebelum menerima faedah. Perlu diingat bayaran pertama biasanya akan 30 hari selepas tempoh tunggu anda.

Tinjau Polisi Sedia Ada: Semak polisi insurans hayat dan hipotek anda untuk meneroka kos penambahan penunggang kecacatan pada polisi. Penepian pelumba premium boleh membantu mengurangkan perbelanjaan anda sekiranya berlaku kecacatan.

Dasar Overhed Perniagaan: Pelan perbelanjaan overhed perniagaan (BOE) boleh menjadi tambahan yang dialu-alukan kepada pemegang polisi yang bukan sahaja mahu pendapatan dilindungi tetapi overhead seperti gaji, manfaat, sewa, dan utiliti juga. Opsyen ini dapat membantu perniagaan anda berjalan semasa anda pulih dari kecacatan.

Cari Ejen atau Pialang: Perniagaan insurans adalah rumit dan sentiasa berubah. Sebagai pemilik perniagaan kecil mencari broker atau agen insurans yang baik yang akan membantu anda mencari dasar yang terbaik untuk keperluan anda dan membantu mengarahkan perniagaan anda melalui labirin pilihan insurans kecacatan.

Membeli insurans kecacatan untuk perniagaan kecil anda tidak boleh berdasarkan harga premium sahaja. Mencari pelan terbaik untuk perniagaan anda memerlukan melihat pilihan yang penting untuk keadaan dan belanjawan anda.