Akta Penyelarasan Belanjawan Omnibus Disatukan - COBRA

COBRA (Akta Penyatuan Belanjawan Omnibus Disatukan) memberi pekerja, suami isteri, bekas isteri, anak, dan pesara yang kehilangan manfaat kesihatan mereka pilihan untuk meneruskan manfaat kesihatan yang disediakan oleh pelan kesihatan kumpulan mereka untuk jangka masa yang terhad pada kadar kumpulan. Kelayakan adalah tertakluk kepada keadaan tertentu seperti kehilangan kerja sukarela atau sukarela, pengurangan jam kerja, peralihan antara pekerjaan, kematian, perceraian, dan peristiwa kehidupan yang lain. Biasanya liputan COBRA berlangsung selama 18 bulan, walaupun dalam beberapa keadaan, ia boleh memanjangkan lebih lama.

Bagaimana COBRA berfungsi

Rancangan kesihatan kumpulan yang merangkumi 20 atau lebih pekerja dikehendaki menyediakan faedah COBRA. Dalam sekurang-kurangnya 40 negeri, terdapat mini-Cobra seperti undang-undang yang berlaku untuk syarikat-syarikat kecil, biasanya mereka yang mempunyai 2-19 pekerja.

Majikan tidak perlu membayar premium insurans kesihatan bekas pekerja di bawah COBRA.

Pekerja bertanggungjawab untuk bayaran premium bulanan, sehingga sehingga 102% dari kos kepada pelan tersebut.

Di banyak syarikat, insurans kesihatan disubsidi oleh majikan. Ini bermakna pekerja tidak membayar jumlah kos pelan penuh, tetapi hanya sebahagian, atau dalam sesetengah kes, pekerja tidak membayar premium insurans sama sekali. Oleh itu bayaran COBRA boleh agak mahal berbanding dengan pekerja liputan yang diterima melalui majikan mereka semasa masih bekerja.

Manfaat ini dapat mengekalkan tahap persamaan asuransi semasa mencari kerja baru atau menentukan langkah seterusnya - anda tidak perlu menukar doktor dan kos preskripsi anda juga akan tetap sama.

Jika anda layak mendapat manfaat COBRA, majikan anda dikehendaki memberitahu syarikat insurans kesihatan acara itu, kerana ia memenuhi syarat untuk perlindungan. Anda akan mempunyai 60 hari untuk memutuskan sama ada anda ingin memilih perlindungan COBRA. Anda tidak akan didaftarkan secara automatik.

Mendaftar Selepas Tempoh Pilihan Raya

Walaupun anda melepaskan liputan COBRA semasa tempoh pemilihan, anda harus dibenarkan kemudian membatalkan pengecualian liputan anda dan memilih liputan kesinambungan selagi anda berbuat demikian semasa tempoh pemilihan. Kemudian, rancangan itu hanya perlu menyediakan liputan kesinambungan bermula pada tarikh anda membatalkan pengecualian.

Apabila Pembayaran Dibayar

Selepas anda memilih perlindungan, pembayaran pertama anda tidak akan dibayar segera tetapi mesti dibuat dalam tempoh 45 hari dari pemilihan Cobra. Semua pembayaran bulanan kemudiannya mempunyai tempoh tangguh dan tidak akan sampai 30 hari dari tarikh tamat tempoh.

Ini berfaedah - jika anda fikir anda berpotensi mendapat pekerjaan baru dengan liputan insurans sebelum tagihan perlu dibayar, anda boleh menangguhkan membayarnya sehingga minit terakhir, dengan pengetahuan bahawa liputan anda berubah.

Dapatkan Maklumat mengenai COBRA Coverage

Sekiranya anda memerlukan maklumat lanjut mengenai hak anda di bawah pelan sektor swasta, lawati Pentadbiran Keselamatan Manfaat Pekerja (EBSA) atau bebas tol panggilan 1-866-444-3272.

Pusat-pusat Medicare dan Medicaid Services menawarkan maklumat tentang peruntukan COBRA untuk pekerja sektor awam.

Hubungi Jabatan Buruh Negeri anda jika anda bekerja untuk majikan yang mempunyai kurang daripada 20 pekerja dan mempunyai soalan mengenai peraturan mini-Cobra.

COBRA dan Akta Penjagaan Mampu

Laluan Akta Penjagaan Mampu (ACA) dalam beberapa cara mengurangkan kepentingan COBRA. Ini kerana ACA menyediakan cara yang agak mudah bagi individu untuk membeli insurans kesihatan. Ada kemungkinan membeli insurans melalui pasaran penjagaan kesihatan negeri anda akan lebih murah daripada melekat pada insurans kesihatan berasaskan majikan anda.

Sebelum BPR, COBRA juga merupakan manfaat penting kerana ia menjamin penjagaan berterusan - faktor ini penting bagi orang yang mempunyai keadaan yang sedia ada, yang berjuang untuk mencari perlindungan insurans. Di bawah BPR, tiada siapa yang boleh ditolak atau dikenakan bayaran lebih banyak untuk insurans kesihatan kerana kesihatan mereka. Di samping itu, premium untuk warga tua boleh tidak lebih daripada tiga kali ganda kerana mereka adalah untuk orang dewasa muda.

Berikut adalah beberapa faktor yang perlu diingat apabila menentukan sama ada anda mahu memilih COBRA atau membeli pelan di bawah BPR:

Kos: Seperti yang disebutkan di atas, kemungkinan liputan di kawasan anda mungkin lebih murah di bawah BPR. Walau bagaimanapun, tindakan baru-baru ini oleh kerajaan persekutuan telah menyebabkan peningkatan kos untuk pilihan insurans ACA yang ditawarkan melalui bursa. Penghapusan mandat bagi individu untuk mempunyai liputan insurans dan pengembangan peluang bagi negara untuk menyediakan pelan jangka pendek yang dikecualikan daripada perlindungan yang diamanahkan oleh ACA telah mendorong beberapa individu yang sihat daripada ACA dan menaikkan premium untuk individu yang kurang sihat yang tinggal.

Subsidi berasaskan pendapatan: Di bawah BPR, ada juga subsidi berasaskan pendapatan yang ada. Sekiranya seseorang membeli liputan melalui pertukaran bukan COBRA, subsidi tersebut adalah berdasarkan pendapatan anda pada tahun yang polisi tersebut berkuatkuasa. Dengan kata lain, subsidi adalah berdasarkan pendapatan anda pada tahun yang anda memohon, termasuk pendapatan dalam pendapatan selepas pekerjaan anda berakhir.Walau bagaimanapun, dalam beberapa kes, majikan boleh menampung premium COBRA bulanan sebagai sebahagian daripada pakej pemecatan; jika demikian, COBRA menjadi pilihan yang lebih kos efektif.

Kemudahan:Jika anda berada di tengah-tengah rawatan perubatan, menjaga doktor yang sama dan tahap perlindungan mungkin agak penting. Sesetengah orang mungkin memilih untuk mengekalkan COBRA tanpa mengira kos kerana kebiasaan dan ketenangan fikiran. Juga, mencari pelan yang sesuai dengan keperluan anda di pasaran negara anda memerlukan masa; ia mungkin kelihatan lebih mudah hanya dengan insurans kesihatan yang sudah anda kenali, terutamanya.

Pilihan Perlindungan Insurans Kesihatan lain

Individu dari dua keluarga berpendapatan mungkin mendapati bahawa kosnya lebih berkesan untuk ditambah kepada polisi insurans kesihatan pasangan mereka.

Sekiranya anda berumur 65 atau lebih tua dan berhenti bekerja, anda dikehendaki untuk memulakan perlindungan Medicare walaupun anda memilih perlindungan kobra. Maka mungkin lebih murah untuk memilih program kelebihan Medicare selain daripada bekas majikan anda untuk membungkus perlindungan Medicare anda.

The Henry J. Kaiser Family Foundation mempunyai Kalkulator Subsidi yang akan memaparkan subsidi dan premium insurans yang berbeza dengan maklumat isi rumah yang minimum.

Maklumat yang terkandung bukan nasihat undang-undang dan bukan pengganti nasihat sedemikian. Undang-undang negeri dan persekutuan sering berubah, dan maklumat itu mungkin tidak mencerminkan undang-undang negara anda sendiri atau perubahan terbaru kepada undang-undang.