Program Faedah Karyawan Masa Depan Peralihan untuk Ramai Pesara

Apabila ia dimuatkan, Akta Penjagaan Terjangkau mempunyai kesan yang besar kepada pasaran manfaat kesihatan dan perubatan daripada yang pernah dilihat sebelum ini. Walau bagaimanapun, BPR telah mula mengubah cara manfaat pekerja akan diuruskan untuk berjuta-juta pesara yang akan datang untuk beberapa faktor. Pengurusan kos kesihatan, penyelarasan manfaat dengan Medicare, dan hakikat bahawa orang yang tinggal bekerja dan hidup lebih lama hanyalah sebahagian dari perubahan ini.

Keuntungan Manfaat Pekerja untuk Pesara

Menurut tinjauan dari Towers Watson, pesara akan mula melihat perubahan besar dalam program perubatan mereka yang akan mengubah kesihatan dan kesejahteraan mereka pada masa hadapan. Perubahan-perubahan itu timbul kerana majikan prihatin dengan peningkatan manfaat kesihatan pensiun dalam usaha untuk menyelaraskan dengan lebih baik pelan tenaga kerja mereka. Mari kita lihat apa kaji selidik itu mendedahkan mengenai keadaan pasaran insurans kesihatan bagi pesara.

The 2015 Kajian mengenai Strategi Penjagaan Kesihatan Retiree, yang dikendalikan oleh Towers Watson, melibatkan 144 kakitangan sumber manusia dari syarikat besar dan sederhana yang kini menawarkan beberapa jenis manfaat perubatan pesara. Ini mewakili syarikat-syarikat yang ingin memenuhi komitmen mereka kepada pesara, itulah sebabnya mereka dipilih untuk tujuan kajian dan mengapa mereka terus menawarkan manfaat kesihatan selepas pekerja telah meninggalkan peringkat gaji.

Opsyen Kesihatan Perseorangan Semasa Ada

Berdasarkan kaji selidik Towers Watson, 78 peratus daripada majikan sama ada menggunakan atau berfikir tentang menggunakan pertukaran Medicare swasta untuk membantu pesara mereka ketika datang untuk memilih liputan individu mereka. 90 peratus menyalahkan kos tanggungjawab pentadbiran yang bertambah dan berterusan mengenai perubahan bagaimana pelan perubatan pensiun ditangani, termasuk 84 peratus berurusan dengan obligasi ERISA. Manfaat pekerja luar boleh mengimbangi kos dan keperluan ini.

Lebih daripada 40 peratus daripada majikan memikirkan tentang membiayai faedah perubatan untuk pesara yang menggunakan persatuan benefisiari pekerja sukarela 401 (h). Sebanyak 21 peratus daripada majikan telah mula menukarkan subsidi yang mereka tawarkan kepada akaun simpanan perubatan pesara.

Pilihan Faedah Baru untuk Pesara

Salah satu pilihan baru untuk pesara yang dilabel sebagai "pra-Medicare" termasuk pertukaran insurans kesihatan swasta dan awam. Para pesara pada asasnya dapat membeli manfaat kesihatan yang mereka perlukan dan yang memenuhi anggaran mereka selama jangka waktu ini. Satu lagi pilihan baru untuk pesara adalah majikan yang membeli anuiti kumpulan untuk pesara mereka pada kadar yang dihadkan. Apabila majikan melakukan ini, liabiliti dan tanggungjawab kewangan dipindahkan kepada penanggung insurans yang dinilai tinggi. Ini menjamin bahawa pembiayaan untuk faedah kesihatan akan berlaku untuk kehidupan pensiunan.

Apa yang Membawa Pergeseran Manfaat untuk Pesara?

Anda mungkin tertanya-tanya apa yang menyebabkan perubahan dalam program perubatan untuk pesara? Salah satu faktor terbesar yang mendorong perubahan ialah kenaikan kos rawatan perubatan untuk pesara. Yayasan AARP dan Pelaburan Fidelity menunjukkan bahawa "Pasangan berusia 65 tahun yang bersara tahun ini memerlukan $ 240,000 untuk menampung kos perubatan masa depan. Ini tidak termasuk kos penjagaan jangka panjang yang tinggi." Malangnya, Insitet Penyelidikan Manfaat Pekerja mengatakan bahawa, "60 peratus pekerja telah menyelamatkan kurang dari $ 25,000 untuk persaraan mereka", yang bermaksud orang tidak bersedia untuk kos keperluan perubatan mereka di kemudian hari.

Orang ramai perlu lebih pintar mengenai pelaburan persaraan sekarang.

Satu lagi perubahan memandu faktor ialah cukai eksais ke atas pelan kesihatan tinggi kos dari Perlindungan Pesakit dan Akta Penjagaan Terjangkau, yang akan berkuatkuasa pada 2018. Mengikut perincian undang-undang ini yang diterbitkan oleh Cornell University, seorang pekerja dengan perlindungan perubatan sendiri boleh mengharapkan cukai ini menjadi $ 10,200 didarabkan dengan pelarasan kos kesihatan, dan pekerja yang mempunyai liputan selain perlindungan diri sendiri boleh mengharapkan pelarasan cukai ini menjadi $ 27,500.

Perubahan juga didorong oleh majikan yang mendakwa faedah pesara semasa mereka tidak membantu dalam menarik dan mengekalkan pekerja. Semua isu ini memacu perubahan bagaimana program perubatan dikendalikan oleh majikan untuk pesara mereka.

Majikan Dipaksa Buat Perubahan

Selepas meninjau tindak balas dari tinjauan Towers Watson, banyak majikan kelihatan beroperasi di bawah pemikiran bahawa mereka terpaksa membuat perubahan untuk memastikan para pesara senang dan berjaya pada masa yang sama. Majikan selalu bekerja untuk mengurangkan kos dan risiko manfaat perubatan pensiun dengan menyekat subsidi mereka, mengubah rancangan reka bentuk dan sama ada mengehadkan atau menamatkan faedah untuk pekerja baru. Majikan juga telah cuba mengubah keperluan kelayakan di sepanjang jalan.

Apabila kos meningkat dalam tahun-tahun berikutnya, majikan perlu membuat penyesuaian bagaimana program perubatan ditawarkan kepada pesara.